Что делать если нечем платить ипотеку

Чем грозит невыплата ипотеки

В качестве залога, дабы обезопасить себя от возможных рисков, кредиторы указывают приобретаемую заемщиком в ипотеку недвижимость. Таким образом, если возникает задолженность или не оплата по кредиту, заемщик имеет все шансы потерять свое жилье. Указанный в качестве залога объект недвижимости будет изъят кредитором и продан другим покупателям, чтобы погасить имеющуюся задолженность.

Ипотечное жилье не будет изъято после первого дня просрочки. Банку не выгодно такое положение дел, а потому нерадивому заемщику будет предложено несколько способов решения проблемы: рефинансирование, реструктуризация, кредитные каникулы.

Если банк видит, что у заемщика нет объективных причин несвоевременно погашать долг, он не идет навстречу банку или совсем не горит желанием выплатить ипотеку, в таком случае применяются другие меры:

  • начисляется пеня, неустойки, штрафы;
  • выставляется претензия банка с требованиями досрочного погашения ипотеки;
  • к ответственности привлекаются созаемщики и поручители;
  • задолженность продается третьим лицам.

Суд по взысканию ипотеки

Выиграть суд по ипотеке банку обычно не составляет труда. В своем исковом заявлении ипотечный банк просит суд взыскать сумму долга и обратить взыскание на заложенное имущество (квартиру, дом). Суд проверяет:

  • Факт выдачи банком денежных средств по кредитному договору ипотечному заемщику;
  • Прошел ли государственную регистрацию в Росреестре договор об ипотеке (залоге недвижимого имущества);
  • Действительно ли имеется просрочка по ипотеке сроком более 3 месяцев;
  • Отчет об оценке ипотечной квартиры (дома), предоставленный банком, на основании которого будет устанавливаться начальная цена продажи.

Варианты решения проблемы

Как уже было сказано выше — существует несколько вариантов выхода из ситуации, когда заемщику нечем платить за ипотеку:

  1. Обращение за помощью в банк.
  2. Обращение за помощью к государству.
  3. Продажа ипотечной квартиры.

Рассмотрим детальнее каждый из них.

Не бойтесь признаться банку в том, что вам нечем платить по кредиту. Самое худшее, что вы можете сделать в данной ситуации — попросту отмалчиваться, надеясь, что все само утрясется. Не утрясется. Долговые обязательства будут накапливаться, словно снежный ком, и в конце вас полностью задавят.

Если в банке, который кредитует, у вас хорошая история, и вы оперативно заявите об имеющейся проблеме, тогда специалисты с большой долей вероятности пойдут вам на встречу и предложат варианты выхода из сложившийся ситуации. Обращаем ваше внимание, что кредитные организации вовсе не заинтересованы в том, чтобы конфликтовать с заемщиками. А потому, скорее всего, они смогут помочь вам решить проблему с выплатой ипотеки.

Еще по теме  Кто пломбирует счетчики на воду в квартире: особенности, правила и требования

Как правило, банки предлагают следующие варианты решения проблемы:

  • кредитные каникулы — банк дает возможность не выплачивать проценты по ипотеке в течение определенного периода, который заемщик должен использовать для поиска источника доходов;
  • рефинансирование — заемщик может взять заем в другом банке, погасив полученной суммой кредит в первом финансовом учреждении и только после этого начать выплачивать проценты по новой ипотеке;
  • реструктуризация — долг перераспределяется на другие периоды, а выплата процентов откладывается на некоторый срок;
  • стабилизационный кредит — заемщикам с идеальной кредитной историей банк может выдать дополнительный стабилизационный кредит.

Государство предлагает свою помощь тем, кто не может осуществлять выплаты по ипотеке. Но здесь имеются определенные условия, которые должны быть соблюдены в обязательном порядке:

  1. После выплаты ипотеки ежемесячный доход на каждого члена семьи не должен превышать 2-х прожиточных минимумов.
  2. Площадь 1-комнатной квартиры должна составлять не более 45 кв.м., а 2-комнатной — не больше 65 квадратных метров.
  3. Жилье должно быть единственным у семьи и куплено не ранее чем за год до подачи заявки на выплату ипотеки от государства.

Также обратите внимание, что на помощь от государства могут претендовать следующие слои населения:

  • семьи минимум с 2 несовершеннолетними или обучающимися в учебных заведениях детьми;
  • инвалиды;
  • ветераны боевых действий;
  • работники государственных, муниципальных и научных учреждений.

Продать квартиру

Что делать если нечем платить ипотеку

Еще одним выходом из сложившийся ситуации по невыплате за ипотеку является продажа ипотечной квартиры. Это поможет полностью погасить долг, в случае если других доходов в ближайшее время никак не предвидится. К тому же заемщик получит возможность забрать часть денег со сделки, если с момента начала погашения ипотеки прошло немало времени и погасить осталось небольшую сумму.

Ипотека — это отличный способ улучшить свои жилищные условия. Но также это серьезное обязательство, при невыполнении которого вам сулят крупные неприятности. А потому тщательно взвешивайте все перед тем как взять жилье в ипотеку. А если случилась ситуация, в которой вы понимаете, что не сможете оплачивать кредит, непременно воспользуйтесь приведенными выше способами решения проблемы.

Еще по теме  Как продать авто после смерти владельца

Или еще лучше — обратитесь за помощью в наше агентство недвижимости. Мы поможем вам решить все заботы по невыплате кредита, используя все наработанные за долгие годы знания и навыки. Также мы оказываем помощь при покупке квартиры или комнаты в Москве.

Звоните по телефону  7 (495) 744-33-77, оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва

______________________

Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону 7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.

Может ли заемщик выиграть суд по ипотеке?

Единственный эффективный способ остановить судебный процесс по ипотеке – это погасить всю просроченную задолженность. Но, к сожалению, к суду сумма просрочки по ипотеке оказывается существенной и непосильной для большинства ипотечных заемщиков. Что делать в этом случае?

Если Вы понимаете, что до первого суда по ипотечному кредиту Вы не сможете «вылезти» из просрочек, то, скорее всего, расставания с ипотечной квартирой (домом) не миновать. Даже если для Вас и Ваших детей, ипотечное жилье является единственным пригодным для проживания.

Подсказка. В соответствии со статьей 446 ГПК РФ не может быть обращено взыскание на единственное жилье лишь в случае, если оно не является предметом ипотеки.

Так что же делать, если нечем платить ипотеку, и банк подал в суд?

1

Затянуть суд за долги по ипотеке.

Если выиграть суд по ипотеке заемщику затруднительно, то вот затянуть – вполне реально. Лишние месяцы до вынесения решения суда по ипотеке – это существенная экономия денежных средств, которые Вам предстояло бы потратить на съем жилья. Кроме того, в случае если стоимость квартиры превышает сумму долга, то это возможность найти покупателя на ипотечную квартиру. Да, квартиру можно продать, даже на этапе суда. Покупатель гасит (или покупает) долг ипотечному кредитору, сумму сверх оплачивает Вам.

Еще по теме  Вопрос по досрочному выходу на пенсию

Опытным юристам не составит труда затянуть суд по ипотеке минимум на 6 месяцев. Подробности Вы можете узнать по телефону 8-800-333-89-13.

2


Оттянуть исполнение решения суда по ипотечной квартире через процедуру банкротства.

Исполнением решения суда занимается Федеральная служба судебных приставов в рамках исполнительного производства. Приостановить исполнение решения суда приставами можно либо, попросив отсрочку исполнения в суде, либо через процедуру банкротства физического лица.

Отсрочка (рассрочка) исполнения решения суда по ипотеке дается обычно на год, да и то в редких случаях (например, многодетным семьям).

Банкротство же можно использовать как отличный инструмент для отсрочки реализации ипотечного жилья. Для этого необходимо, обратиться с заявлением о признании себя банкротом и введении процедуры реструктуризации долгов. Суд не вправе отказывать Вам в реструктуризации долгов через процедуру банкротства.

И после введения процедуры реструктуризации долгов через банкротство все исполнительные производства будут приостановлены. Это даст Вам, как минимум, лишних 6 месяцев. А при подключении профессиональных юристов, срок реструктуризации можно существенно увеличить. Причем Вам не нужно, что-то платить банкам в этот период времени.

Компанией «Долгам.НЕТ» наработан огромный опыт в банкротстве физических лиц с ипотекой. Мы предлагаем Вам два пути решения проблем с ипотекой:

  • Короткий путь. Мы списываем все Ваши долги, включая ипотеку примерно за 12 месяцев и предоставляем скидки на наши услуги от 50 до 90%. Подробнее…

  • Длинный путь. Вы платите нам помесячную (абонентскую) плату от 5000 рублей в месяц до тех пор, пока не будет реализована Ваша квартира. В наших интересах в этом случае, чтобы квартира как можно дольше не была реализована. Причем, мы подключаемся на любых этапах: от первой просрочки по ипотеке до реализации ипотечной квартиры судебными приставами. Чем раньше Вы обратились к нам, тем больше мы сможем оттянуть срок реализации ипотеки. Средние сроки от обращения к нам, до реализации ипотечной квартиры составляют 1,5-2 года.

https://www.youtube.com/watch?v=K4wEI5zhHB0

К сожалению, оба пути не сохранят Вам квартиру, но позволят Вам существенно сэкономить.