Договор займа – образец и правила составления процентного договора согласно ГК РФ

Понятие и природа соглашения

Займ — это финансовая сделка, во время которой одно лицо, он же займодатель, выдаёт другому лицу, заёмщику, в долг определённую сумму денежных средств, в виде вещи или какого-то имущества.

Договор займа — это письменное соглашение, описывающее все нюансы вышеуказанной сделки. Он подписывается обеими сторонами, и вступает в свою законную силу не с момента подписания, а тогда, когда заёмщик получит предмет сделки на руки.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpress

Сторонами по такой сделке могут выступать как граждане, так и юридические лица и индивидуальные предприниматели. Разница будет только в нюансах заключения договора.

Отражение в законе

Так как это юридическая сделка, то она должна регулироваться нормами действующего законодательства. Основной закон, в котором представлены все основные моменты заключения договора займа — это Гражданский Кодекс РФ.

Договор займа – образец и правила составления процентного договора согласно ГК РФ

Здесь представлены все нюансы заключения подобной сделки, описаны существенные и дополнительные условия соглашения, а также порядок его заключения при различных субъектах экономической жизни.

В зависимости от того, что является предметом сделки, кто выступает её сторонами, от вида займа, существуют некоторые «узкие» законы, к которым следует обращаться.

Характеристика договора займа

Договор займа — это договор, по которому одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п.1 ст. 807 ГК РФ).

Если одной из сторон договора является юридическое лицо, то договор должен быть заключен в письменной форме (п. 1 ст. 808 ГК РФ). При несоблюдении письменной формы договора стороны не вправе ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, однако можно приводить письменные и другие доказательства (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

— реальным;

Договор займа – образец и правила составления процентного договора согласно ГК РФ

— возмездным (может быть безвозмездным);

— односторонне обязывающий.

Договор займа — это возмездный договор, и даже если в договоре не установлен размер процентов, он может быть определен исходя из ставки рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или соответствующей части.

1) когда он заключен между гражданами на сумму не более 50 минимальных размеров оплаты труда и не связан с предпринимательской деятельностью хотя бы одного из этих граждан;

2) когда предметом договора являются не деньги, а иные вещи, определяемые родовыми признаками.

Предметом договора могут быть не только деньги, но и вещи, определяемые родовыми признаками (зерно, бензин и т.д.).

Договор займа – образец и правила составления процентного договора согласно ГК РФ

В подтверждение договора займа и его условий заемщик может составить расписку или другой документ, удостоверяющий получение от заимодавца определенной денежной суммы или определенного количества вещей. В качестве таких документов ГК называет облигации и векселя.

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности ему не переданы либо получены в меньшем количестве, чем это предусмотрено в договоре. Если заемщиком будет доказано, что заем им не получен, договор займа признается незаключенным. При получении заемщиком займа в меньшем размере, чем указано в договоре, договор будет считаться заключенным на фактически полученные заемщиком суммы денежных средств или иные вещи.

Что делать, если заемщик не вернул деньги

Правильное оформление займа между физическими лицами позволяет в случае нарушения условий обратиться в суд, где взысканию подлежит:

  • полная сумма ссуды;
  • неустойка по договору;
  • пени за пользование чужими денежными средствами;
  • компенсация причиненного вреда и упущенной выгоды.

Чтобы исключить невозврат денег, стороны могут прибегнуть к страхованию, обратившись в специализированные компании. Тогда при наступлении страхового случая деньги переводятся не от физ. лица физ. лицу, а от страховщиков.

Права и обязанности сторон по договору займа

https://www.youtube.com/watch?v=ytdev

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Предоставляя заем, заимодавец имеет право оговорить использование заемщиком полученных средств на определенные цели. Договор целевого займа заключается в тех случаях, когда заимодавцу важно, чтобы предоставляемые им денежные средства были израсходованы заемщиком исключительно на определенные цели.

Еще по теме  Специалисты PR кто это особенности профессии

Согласно п. 1 ст. 814 ГК РФ заключение договора займа с условием использования заемных средств на установленные договором цели порождает для сторон договора дополнительные права и обязанности.

— расходовать заемные средства исключительно на цели, установленные договором;

— обеспечивать заимодавцу возможность контроля целевого использования суммы займа (п. 1 ст. 814 ГК РФ).

Заимодавец в случае включения в договор условия о цели займа приобретает право контролировать действия заемщика по расходованию заемных средств (п. 1 ст. 814 ГК РФ), а в случае нецелевого их использования может потребовать незамедлительного возврата суммы займа и процентов по нему (п. 2 ст. 814 ГК РФ). Контроль может выражаться в обязанности заемщика предоставить документы, из которых можно сделать вывод о характере использования денежных средств.

Заимодавец имеет право требовать от заемщика предоставления обеспечения исполнения им своих обязательств по возврату суммы займа и процентов. В качестве обеспечения часто используется поручительство и залог. При невыполнении заемщиком обязанностей по обеспечению возврата суммы займа и процентов, утрате обеспечения или ухудшении его условий, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа и процентов.

Заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат суммы займа. В этом случае он обязан уплатить проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК, т.е. исходя из существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавец является юридическим лицом — в месте его нахождения учетной ставки банковского процента на день возврата займа.

При рассмотрении спора в судебном порядке может быть применена учетная ставка банковского процента на день предъявления иска или день вынесения решения. В отношении займов в рублях применяется ставка рефинансирования ЦБР (ставка, по которой ЦБР предоставляет кредиты банкам), по валютным займам — средняя ставка банковского процента по краткосрочным валютным кредитам, предоставляемым в месте нахождения (жительства) клиента, которая определяется на основании публикаций в официальных источниках информации.

Заемщик несет ответственность за нарушение срока возврата очередной части займа, если договором предусмотрено возвращение займа частями. В этом случае заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа и причитающихся процентов. Помимо причитающихся процентов могут взыскиваться понесенные заимодавцем убытки в части, не покрываемой суммой процентов.

Типовой договор займа

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Заверять договор у нотариуса не обязательно. Но, если речь идёт о крупной сумме, то стороны предпочитают это сделать. Это является дополнительной гарантией того, что одна сторона одолжила другой некую сумму.

Если предметом сделки выступает некая недвижимость, то договор подлежит обязательной регистрации в Росреестре. Также может быть обеспечен залогом в виде недвижимости, которая является собственностью заёмщика. В этом случае, его также нужно регистрировать.

В документе должны быть существенные и дополнительные условия. Без существенных он не будет иметь законной силы. Дополнительные условия могут и отсутствовать, так как не оказывают влияние на действительность соглашения.

Процесс составления

Заключение договора займа — это изъявление доброй воли каждой из сторон. То есть, одна желает дать в долг, а другая — взять. В письменном виде отражаются все устные договорённости.

Прежде чем его составлять, необходимо достигнуть между собой устной договорённости относительно сделки. Как правило, составляют предварительное соглашение, в котором и прописывают «черновой» вариант. А потом приступают к обсуждению.

Если сумма крупная, то необходимо пригласить опытного юриста, который поможет в обсуждении условий и его последующем составлении.

Договор составляется в 2-ух одинаковых экземплярах, подписывается обеими сторонами, заверяется печатями, если сторонами являются юридические лица, при необходимости, заверяется нотариусом или регистрируется в Росреестре.

О каждой стороне сделки если дело дойдёт до судебного разбирательства, то ответчика по иску придётся оповещать. Поэтому сведения должны быть актуальными и указаны довольно чётко
О предмете соглашения если это денежная сумма, то она должна быть указана сначала цифрами, а потом прописью, даже с копейками. Если же это некая вещь, то её родовые признаки должны быть описаны
Обязанность заёмщика вернуть долг в полном размере и без процентов
Санкции за просрочку платежа нужно также чётко установить и сумму штрафа, и сумму пеней
Права и обязанности сторон по отношению друг к другу и ответственность за нарушение условий подписанного договора
Срок возврата долга он должен быть чётко указан. Например, 27. 08. 2020 года, не «через полгода после получения заёмщиков средств». Так как договор займа — это реальный документ, и он вступает в силу не после подписания, а после передачи предмета долга, то, иногда, эту дату бывает сложно установить
Указание на то, что он беспроцентный и форс-мажорные обстоятельства
Основания для расторжения в одностороннем порядке и для досудебного урегулирования конфликтных ситуаций
Основания для подачи искового заявления в суд и реквизиты сторон
Еще по теме  Как посмотреть исполнительный лист от судебных приставов

Документ составляется в письменной форме. Можно достичь и устной договорённости, но есть несколько нюансов:

  • сумма сделки не превышает 1 000 рублей;
  • доказать свою правоту в суде будет довольно сложно. Необходимы свидетели заключения договоренности, свидетели передачи предмета в долг и невозврата этого предмета.

Важно! Чем подробнее составлен документ, тем проще отстоять свои позиции в суде. Поэтому необходимо побеспокоиться о том, чтобы сведения, были актуальными и достоверными.

О сторонах сделки если это граждане, то необходимо указать:

  1. Полностью ФИО каждого.
  2. Их паспортные данные.
  3. Адреса места регистрации или жительства каждого

Если же сторонами сделки являются юридические лица, то нужно указывать:

  • их полное наименование;
  • документ, на основании которого действует каждая из сторон;
  • ФИО и должность представителя юрлица, который уполномочен на подписание таких соглашений
О предмете и сроках погашения, способы, которыми можно это осуществить
Права и обязанности каждой стороны по отношению друг к другу и ответственность за нарушение условий
Обстоятельства непреодолимой силы которые не зависят от воли сторон, но могут повлиять на исход сделки и обстоятельства для одностороннего порядка расторжения соглашения
Меры, которые необходимо предпринимать для досудебного урегулирования конфликтных ситуаций
Реквизиты каждой стороны если это физлица, то достаточно будет указать ФИО и паспортные данные.
Если же это юрлица, то нужно указывать:

  1. Сокращённое наименование организации, как указано в учредительных документах.
  2. Номер банковского счёта.
  3. Название банка, в котором этот счёт открыт.
  4. Реквизиты для осуществления платежа
Если это граждане то подписи и их расшифровки, а если сторонами являются предприятия, то помимо подписей еще и печати

Ещё в «шапке» документа обычно указывают:

  • полное название. Желательно указать вид займа. Например, «договор беспроцентного займа»;
  • место и дата его заключения.

Об оформлении договора целевого займа на приобретение жилья читайте в статье: договор целевого займа в 2020 году. Что такое долгосрочный займ от учредителя, читайте здесь.

Денежные средства, как в валюте РФ, так и валюте других стран если заимствование происходит в валюте другой страны, то в договоре должен быть указан актуальный курс обмена. Эти средства могут быть направлены как на достижение конкретной цели (целевой займ), так и на удовлетворении иных нужд заёмщика (потребительский займ)
Ценные бумаги определённой компании и некоторые металлы, в том числе и драгоценные, которые имеют точные характеристики — описание, название и родовые признаки
Иные вещи которые имеют точное количество, название и описание. Даже бидон кваса может стать предметом займа, так как имеет достаточно родовых признаков для его опознания

Но, не может выступать предметом сделки автомобиль или ювелирное украшение, так как стоимость данной вещи достаточно велика, и отношения по их заимствованию уже будут не заёмные, а иные. Например, с автомобилем — это лизинг.

Также квартира не может стать предметом займа. Она может выступать либо предметом аренды, либо иной сделки по отчуждению права. Но, и недвижимость, и автомобиль, и ювелирные украшения могут быть предметом залога, который обеспечивает договор займа.

Обязанность своевременного возвращение долга и право на его досрочное погашение
Право на разделение суммы основного долга на несколько частей для снижения финансового бремени
Право на согласование с заёмщиком графика платежей по возвращению долга и на обеспечение долга своим имуществом или иным законным способом
Обязанность по своевременному оповещению займодателя об изменении личных и финансовых обстоятельств, которые могут привести к изменению условий
Обязанность по своевременной выдаче заёмщику предмета договора и право требовать возврата долга по истечении срока действия соглашения
Право требовать с заёмщика штрафы и пени за просрочку платежей и право подачи иска в суд на истребование долга

Различные нюансы

Если сумма превышает 1 000 рублей то составляется исключительно в письменной форме
Сторонами могут быть как физические лица, так и юридические, и индивидуальные предприниматели от этого зависят особенности сделки, правила составления документа, и налоговые последствия выдачи займа. Последствия в сфере налогообложения могут возникнуть при заключении соглашения между юридическими лицами. Поэтому стоит быть внимательным
Желательно, указать, на какие цели выдаётся особенно это касается предприятий и предпринимателей. Если же сторонами по договору являются граждане, то предмет займа может быть использован только для личных нужд, но не коммерческих
Можно вернуть средства досрочно даже если такое условие не прописано в договоре. Особенно это касается беспроцентного займа. Это обусловлено тем, что сделка носит неприбыльный характер, поэтому от срока возврата средств никак не зависит сумма неполученной прибыли
Максимальная сумма беспроцентного займа в рамках одного договора не может превышать 5 000 рублей в противном случае, займ должен быть с процентами
Если предметом является некая вещь то она должна иметь достаточно родовых признаков для опознания
Если сторонами сделки являются юрлица то документ, желательно, зарегистрировать в Росреестре. Это также необходимо сделать, если залогом по займу выступает некая недвижимость
Есть и иные нюансы которые зависят от особенностей самой сделки
Еще по теме  Расторжение кредитного договора с банком: основания и порядок
Нотариус проведёт правовую экспертизу представленных документов и составленного договора то есть, он проверит все пункты на их правомерность, актуальность указанных сведений, на предмет того, не унижают ли они права противоположной стороны сделки. Нотариус не имеет право заверять документ, который изначально имеет предпосылки к недействительности
Он является дополнительным свидетелем того, что стороны заключили между собой договор кроме того, при нотариусе можно передать предмет займа противоположной стороне и составить долговую расписку
Нотариус может стать свидетелем в суде и запись о заверении сделки будет занесена в регистрационный журнал. Это также является дополнительной гарантией того, что сделка совершалась
Документы в архиве нотариата хранятся довольно долго поэтому при различных неблагоприятных обстоятельствах всегда можно попросить документы из архива

Как уже упоминалось, договор займа может быть процентным или беспроцентным. Займодатель имеет право требовать от заёмщика уплаты ему процентов за пользование его вещью или деньгами. Сумма процентов устанавливается по соглашению сторон.

Но, если в договоре не указаны проценты, а также нет прямой ссылки на то, что займ является беспроцентным, то они могут начисляться в размере 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ РФ на день возврата долга. Если заёмщик отказывается платить проценты по кредиту, то займодатель может взыскать их через суд.

Недобросовестным может оказаться как займодатель, так и заёмщик. Чтобы свести к минимуму риски, необходимо правильно составить договор, показать его компетентному специалисту и заверить (желательно) у нотариуса.

Стороны невнимательно читают, особенно «мелкий шрифт» это может привести к тому, что одна из сторон потребует досрочного прекращения соглашения и выплаты всего долга единовременно
Не указывают срок договора тогда выплата долга должна произойти в течение 30 дней после получения заёмщиком письменного уведомления от займодателя
Не указывают проценты по займу или же не делают прямое указание на то, что он является беспроцентным это может привести к тому, что займодатель по суду взыщет проценты за пользование денежными средствами, а также пени и штраф за их неуплату
Займодатель может включить в договор скрытые проценты и комиссии и может указать запрет на досрочное погашение долга

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertisetr

Чтобы не стать жертвой мошенничества, необходимо пригласить на заключение договора компетентного юриста или показать ему документ, прежде чем его подписывать. Если такой возможности нет, то нужно внимательно читать сам договор, или настоять на том, чтобы заверить его в нотариате.

Кредит

Заемные средства, которые получены любым лицом у банка, называются кредитом. В этом случае у организации обязательно должна быть лицензия на осуществление банковской деятельности, иначе функции учреждения не могут быть осуществлены. Если банк производит какие-либо действия без соответствующей лицензии, это является преступлением.

Существенные условия договора займа (кредитного договора) заключаются в том, что банк как вторая сторона указывает предмет договора, определенную сумму денег, процентную ставку и срок кредитования.

Процентные займы

Как правило, передача денег во временное пользование подразумевает их возврат с процентами, поэтому при оформлении необходимо указать сумму процентов за все время действия договора, в том числе и в случаях просрочки.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorstr

Договор процентного займа может быть оформлен не только в отношении денег, но и в отношении ценных бумаг, облигаций и другого имущества, за пользование которым заемщик выплачивает займодавцу определенную сумму.

Займодавцем определяется размер процентной ставки, с которой соглашается заемщик, подписывая договор. Эта сумма может быть передана частями (ежемесячный и ежеквартальный платеж) или в конце срока соглашения.