Как обналичить материнский капитал

Как законным путем обналичивать МК

Немало владельцев семейного сертификата ищут всевозможные способы обналичивания средств. Однако согласно нормативным актам, представленная дотация должна быть направлена на решение определенных проблем, установленных в законодательстве. Всё же существуют законные способы реализации дотации.

Каждое незаконное действие с реализацией материнского капитала уголовно наказуемо по статье мошенничество (ст. 159 Уголовного кодекса РФ).

Сотрудниками государственных организаций проверяется каждый документ на исключение возможных афер. Служащие прокуратуры имеют полное право запрашивать выпуску из единого государственного реестра для установления предыдущих и настоящих владельцев.

Нарушение Ответственность
Предоставление ложных документов и сокрытие нарушений Штраф до 120 тыс. рублей, обязательные работы до 360 часов, исправительные работы до 1 года, ограничение свободы до 2 лет, арест на срок до 4 месяцев.
Преступление произошло при участии нескольких лиц и родственников Штраф до 300 тыс. рублей, обязательные работы до 480 часов, исправительные — до 2 лет, принудительные работы до 5 лет с возможным ограничением свободы до года, лишение свободы до 4 лет.
В мошенничестве участвовали должностные лица Принудительные работы до 5 лет с возможным ограничением свободы на срок до 2 лет, штраф до 500 тыс. рублей, лишение свободы на 6 лет со штрафом до 80 тыс. рублей

На практике около 70% мошеннических операций раскрываются, поэтому рисковать в этом деле не стоит. Помните, что действует правило — незнание закона не освобождает от ответственности. Скрыться от наказания в разы сложнее, чем использовать легальные схемы.

Существуют законные способы получить заем под материнский капитал. Они не такие, какими их себе рисуют лица, владеющие сертификатами маткапитала.

Такие кредиты выдаются агентствами недвижимости, микрофинансовыми компаниями, работающими в сфере кредитования.

Поскольку покупка жилья через банк и использованием сертификата мат капитала затягивается из-за бюрократических процедур – перевод денег продавцу Пенсионным Фондом длится несколько месяцев, кредитные компании помогают ускорить процесс.

Владелец сертификата оформляет кредит в компании. Последняя перечисляет средства продавцу, а погашение займа осуществляется после перечисления средств ПФ РФ.

Схема сделки следующая:

  1. Клиент находит недвижимость, которую он хочет купить с помощью сертификата.
  2. Заключает договор с компанией.
  3. Сделка регистрируется в Росреестре.
  4. Кредитная организация перечисляет средства продавцу, а с покупателем заключает кредитный договор.
  5. Покупатель регистрирует документы в пенсионном фонде.
  6. ПФ переводит кредитору средства.
  7. Заем считается полностью закрытым. Ни о какой выдачи наличных речи нет. Такие займы предлагают сегодня различные кредитные организации и агентства недвижимости.

Посреднические компании взимают за свои услуги комиссионные. Размер комиссии может составлять немалые деньги – от 30 тыс. до 50 тыс. ₽.

Средства, которые позже перечислит пенсионный фонд, также будут принадлежать фирме. Такова схема законного оформления кредита с использованием материнского капитала.

Когда при оформлении займа с материнским капиталом заемщик получает на руки наличные – то уже не кредитование, а обналичивание, причем не совсем законное.

Регламентируемые выплаты с маткапитала

Как обналичить материнский капитал

Сертификат о получении семейного капитала выдается семьям, родившим второго и последующего ребенка, с 2007 года. Постепенно сумма росла и добавлялись новые направления для использования средств.

На сегодняшний день размер государственной помощи составляет 453 026 рублей.

На что можно использовать деньги материнского капитала согласно букве закона:

  • Улучшение жилищных условий семьи (приобретение или строительство).
  • Образование детей.
  • Покупка товаров для адаптации детей-инвалидов.
  • Формирование накопительной части пенсии матери.
  • Денежные выплаты.

Отдельно поясню последний пункт.

В 2015 и 2016 годах государство узаконило единственный способ частичного обналичивания семейного (материнаского) капитала: владельцы сертификатов имели право получить на руки сумму в 20 и 25 тысяч рублей соответственно.

В 2018 году появилась еще одна возможность получить живые деньги с сертификата – ежемесячное пособие до полутора лет. Условия озвучены следующие:

  1. Второй ребенок родился либо был усыновлен после 1 января 2018 года.
  2. Величина среднедушевого дохода семьи менее 1,5 прожиточного минимума.

Как обналичить материнский капитал

Размер пособия пропорционален прожиточному минимуму в конкретном регионе, в среднем по стране он равен 10 000 рублям.

Какие способы обналичить средства нелегальны

Незаконное обналичивание сертификата на МК уголовно наказуемо. Но, несмотря на это, многие семьи обращаются к мошенникам, чтобы получить деньги. Не все понимают, что участвуют в нелегальных схемах. Некоторые злоумышленники целенаправленно ищут жертв среди малообразованного или неграмотного населения. Но часть семей делает это умышлено.

Еще по теме  Пошаговая инструкция реорганизации ООО в форме выделения

Обналичить маткапитал незаконно можно через фиктивную сделку с недвижимостью. Такая схема появилась с началом существования программы государственной поддержки. С родственником заключали сделку о продаже недвижимости, стоимость указывали в размере материнского капитала или близкую к ней. Продавец жилья давал расписку о передаче ему суммы, а семья получала наличные.

Сделку проводили в офисе мошенников, которые брали себе достаточно большой процент от суммы МК. После получения средств владельца квартиры меняли на предыдущего. Но вскоре эту схему вскрыли. Теперь, если в сделке участвуют родственники, все документы тщательно проверяют. Кроме того подобные злоупотребления привели к ужесточению мер и принятию поправки о выделении долей в жилье детям. Чтобы сменить владельца уже приобретенного жилья, потребуется одобрение органов опеки, но его не дадут.

Но мошенническая схема не исчезла, ее усложнили. Нередко в таких операциях участвуют и представители местных органов власти. В Челябинской области глава сельсовета одного из сел переоформил здание бывшей школы в жилой фонд. Там удалось «сделать» 11 квартир. Семьи оформляли ипотеку, а полученные от государства деньги делили с мошенником.

Завышение цены

Еще одна функционирующая схема — повышение цены на недвижимость. Особенно хорошо этот способ действует в отдаленных от столицы населенных пунктах. Там недвижимость не такая дорогая, а оценщиков жилья посылать в глубинку невыгодно.

Для уменьшения рисков, такие сделки осуществляют без участия оценщиков от банка. Продавец жилья забирает себе сумму недвижимости, которая была им заявлена по факту, а оставшиеся деньги остаются семье либо их делят между участниками.

Обналичить маткапитал можно и через заем в МФО. Этот способ существует также с 2007 года. Тогда не было ограничений на погашение займов, мошенники и семьи с детьми этим пользовались. Они выдавали фиктивные займы, а средства от материнского капитала забирали себе. Но в 2015 году такая схема была вскрыта. Теперь погасить можно только несколько видов кредитов, но мошенники не остановились на этом.

Как обналичить материнский капитал

В Орловской области пару лет назад предлагали обналичивание сертификата через КПК — кредитно-потребительский кооператив. Представители кооператива предлагали приобрести земельный участок за 100 тыс. рублей. Держатель сертификата на МК делал доверенность на КПК с правом приобретать участок на имя владельца. Но наличные при этом не выдавали.

Затем открывали новый заем — под личное строительство дома. Семья оформляла погашение займа через МК, а деньги распределяли между мошенником и владельцем сертификата. При этом КПК никаких гарантий не давало, поэтому зачастую 100% средств от маткапитала забирали мошенники. Обманутые семьи теперь не могут обратиться за помощью, так как сами попадут под уголовную ответственность за участие в незаконной схеме.

К легальным способам реализации средств являются:

  • оформление выплат, которые будут производиться каждый месяц;
  • оформление денежных средств на улучшение жилищных условий или его реконструкцию;
  • получение компенсационных выплат, которые были затрачены на детей с ограниченными возможностями здоровья;
  • формирование пенсии.

В остальных случаях денежные средства будут перечислены не владельцу сертификата, а посреднику (в том числе банка) сделки.

При нехватке денежных средств на покупку нового дома или квартиры хорошим вариантом для использования дотации становится оплата первоначального взноса по ипотеке. Для данных действий с сертификатом, как и при оплате кредита, не требуется ждать достижения 3-х лет второго ребенка.

Однако не все банки готовы работать с семейным капиталом.

При строительстве дома перечисляется половина денежных средств сертификата. Остальная часть будет выплачена после установки фундамента и стен.

Сотрудники Пенсионного фонда обязаны проверить направленность затрат средств дотации.

Популярным способом реализации средств, полученных от государства в виде маткапитала, является улучшение жилого помещения. При недостатке средств на приобретение нового жилища родители имеют право использовать сертификат.

Строить или реконструировать жилище разрешается самостоятельно. Чаще всего семьи нанимают подрядчиков.

По статистике лишь небольшое количество семей используют данный способ задействования средств. Однако финансисты считают представленный вариант хорошим вложением.

Средства перечисляются в НПФ, где при хранении сумма увеличивается в зависимости от доходов банка. Итоговый размер вложений зависит от множества факторов, однако имеется перспектива получить солидную прибавку к пособию при выходе на пенсию.

Погашение банковского займа

Законодатель все же предусмотрел еще один вариант использования семейного капитала до достижения ребенком трех лет – это направление средств на выплату по кредитам.

Еще по теме  Ипотека под материнский капитал в Владимире- взять ипотеку под материнский капитал

В частности:

  • Внесение первоначального взноса по ипотеке либо займу.
  • Частичное погашение ипотечного кредита.
  • Выплата процентов по ипотеке.

Использовать таким образом сертификат можно не только в банке, но и в кредитном потребительском кооперативе, функционирующем от трех лет и более.

Именно данный вариант используется чаще всего посредниками, обещающими обналичить семейный сертификат: формально предоставляется займ, который впоследствии погашается Пенсионным фондом.

Возможно ли получение ЕДВ из материнского капитала

С 2018 года существует возможность получения средств семейного сертификата в виде ежемесячного пособия до момента достижения 1,5 лет ребенка. Размер выплаты устанавливается в соответствии с установленным по региону прожиточным минимумом. Получать ЕДВ имеют право семьи, чей среднедушевой доход составляет меньше 1,5 МРОТ.

При расчёте дохода на 1 человека учитываются все выплаты и пособия, получаемые всеми членами семьи.

Какие организации занимаются займами под маткапитал

Кредитованием под залог недвижимости с дальнейшим погашением средствами семейного капитала занимаются некоторые банковские учреждения, кредитные кооперативы и иные частные фирмы.

Пожалуй, это наиболее надежный метод выведения средств с сертификата. Такие займы выдает в том числе и Сбербанк. Главное, соответствовать указанным требованиям касательно возраста, кредитоспособности, кредитной истории и т.п.

Банк предоставляет займ от 300 000 рублей со сроком до 5 лет. По факту кредит погашается Пенсионным фондом в первые 2-3 месяца. Остальное время отведено на случай, если ПФР по каким либо причинам отклонит заявку.

Достоинства Недостатки
Относительная безопасность – банк не допустит сделку с «серой» недвижимостью Банком оценивается кредитоспособность клиента: постоянный официальный доход обязателен
При быстром погашении сумма процентов составит всего 10-15 000 при займе равном величине маткапитала Необходимость внесения первоначального взноса (10-15 %)
Не редки случаи бюрократических проволочек со стороны ПФР

Кооператив

Данный вариант возник на почве труднодоступности аналогичных займов в банках.

Объявления различных финансовых компаний и кооперативов звучат весьма многообещающе: «Обналичивание без посредников», «Деньги сразу», «Займ под маткапитал без отказов за 1 день» и т.п. Разобраться в законности такой деятельности бывает непросто.

1 — Владелец сертификата выбирает недвижимость для покупки.

2 — Собирает документы:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • ИНН;
  • Свидетельство о браке;
  • Сертификат материнского капитала;
  • Реквизиты банковского счета;
  • Справка из ПФР об остатке средств по сертификату.

3 — Обращается в кооператив или иную организацию для оформления договора займа. Фирма переводит средства на счет продавца недвижимости.

4 — Далее держатель сертификата обращается в Пенсионный фонд с заявлением на погашение займа средствами маткапитала.

По сути, данный способ не нарушает закона, если приобретается реальная недвижимость у реального продавца. ПФР имеет право проверить, куда именно направляются средства.

Еще одна загвоздка в том, что ПФР может отказать в одобрении заявления и тогда заемщику придется и погашать тело кредита, и выплачивать комиссию фирме.

Достоинства Недостатки
Оперативное получение денег – до 1 дня Огромные комиссионные
Отсутствие проверки кредитоспособности и кредитной истории заемщика – заявка одобряется в 99 % случаев Риск наткнуться на мошенников
Риск получения отказа от ПФР

Виды мошенничества с МК

В сфере семейного капитала имеется большое количество организаций, которые под видом компаний, выступающих в качестве посредников, проводят мошеннические манипуляции. Имеется несколько советов, которые помогут избежать проблем, связанных с реализацией дотации.

  1. Чаще всего обладатели сертификата сталкиваются с непроверенными организациями, которые предлагают обойти Пенсионный фонд. Поэтому при возникновении подозрений прекратите любое взаимодействие с фирмой.
  2. Следует сотрудничать исключительно с крупными банками.
  3. Не используйте микрокредитные компании.

Существует несколько незаконных способов получения материального капитала:

  • заключение фиктивной сделки (или приобретения жилища у близких родственников);
  • покупка объекта недвижимости, который является непригодным для проживания;
  • перепродажа квартиры/дома для получения разницы.

Мошеннические схемы по обналичиванию

Как обналичить материнский капитал

Решив обналичить средства материнского капитала, владелец сертификата должен понимать, что станет участником незаконной сделки.

Если факт обналичивания выявят, всем участникам может быть инкриминирована статья 159. часть 2, Уголовного кодекса России (мошенничество при получении выплат пособий, срок до 10 лет).

Помимо уголовного наказания, владелец сертификата будет обязан вернуть обналиченные деньги государству.

Схема незаконного обналичивания маткапитала выглядит так:

  1. Компания (или агентство недвижимости), находит недорогой загородный дом (в пределах 50-100 тыс. ₽). Хозяевами недвижимости числятся лица, связанные с фирмой/агентством.
  2. Объект недвижимости приобретается по стандартной схеме покупки жилья с помощью материнского капитала. Цена покупки в договоре указывается мнимая – по размеру маткапитала.
  3. Продавец, являющийся человеком компании, получает средства и передает их фирме.
  4. Фирма вычитает из полученной суммы реальную стоимость недвижимости, размер своей комиссии и выдает наличные клиенту.
Еще по теме  Договор купли-продажи нежилого помещения

Недвижимость регистрируется на имя бывшего владельца сертификата. Каждый член семьи получает в нем свою долю, согласно действующему законодательству.

Деньги клиенту могут передать после перечисления средств пенсионным фондом, либо до этого.

В последнем случае, комиссия за услуги компании будет немного выше. Комиссионные при таких сделках достаточно серьезные и порой достигают половины суммы маткапитала.

Посчитаем, какую сумму получает клиент на руки после сделки. Размер материнского капитала грубо составляет 470 тыс. ₽. Если недвижимость стоит, скажем, 70 тыс. ₽, то обналичат сумму 400 тыс. ₽.

 сертификат материнский капитал

Допустим, комиссия посредника составляет 50%. Значит, клиенту достанется 200 тыс. ₽, ровно столько же, сколько получит и фирма, провернувшая сделку.

Описанные выше варианты относятся к относительно легальным. Но за навязчивой рекламой чаще всего прячутся теневые организации, практикующие замаскированные серые схемы обналичивания государственных сертификатов.

Существует несколько таких способов:

  • Подставной продавец квартиры от кооператива, получив средства от Пенсионного фонда, передает часть покупателю, т.е. владельцу сертификата.
  • Кооператив скупает аварийные жилплощади, стоимость которых в разы ниже размера маткапитала, и реализует за полную цену сертификата.
  • Сделка фиктивна, а квартира существует только на бумаге. После подписания договора и раздела денежной суммы от ПФР держатель сертификата не становится собственником недвижимости.

Отзывы

Реальные отзывы тех, кто обналичил свой сертификат, по вполне логичным причинам отыскать в сети непросто. Зато можно «вдохновиться» официальными отчетами судебных процессов:

  • Так в 2018 году в городе Челябинск семья приобрела недвижимость в доме 1920 года постройки с износом в 70 %, после чего продала ее по истечении нескольких месяцев. Через суд Пенсионный фонд взыскал с семьи размер материнского капитала в полном объеме.
  • В Белгородской области владелица сертификата обратилась в контору для оформления фиктивного договора займа на приобретение дома. Организация присвоила себе перечисленную ПФР сумму денег, после чего женщина обратилась в полицию. В результате уголовное дело было заведено не только на мошенническую фирму, но и на держателя сертификата как на соучастницу.

Известны также случаи фиктивного оформления ипотеки, договора на проведение ремонтных работ, оценки стоимости жилья и т.п.

Как обезопасить себя от неприятностей с законом

В декабре 2018 года Пенсионный фонд был наделен полномочиями по проверке жилья, приобретаемого за счет средств материнского капитала. Несмотря на то, что у ПФР по-прежнему не так много ресурсов для доскональной проверки каждой заявки, нужно быть готовым к разным сценариям.

Если Пенсионный фонд обнаружит, что жилищные условия детей не были улучшены в ходе проведения сделки с недвижимостью, то выделенные деньги придется возвращать через суд. Кроме того, никто не отменял риск попадания под УК РФ.

Если возникла необходимость в приобретении жилья, но ребенку не исполнилось 3 лет, лучше обратиться в государственный банк. Пусть это потребует больше времени и документов, но с точки зрения закона данная процедура будет «чище».

Если по каким-либо причинам банковское учреждение Вам не подходит, обратитесь в кредитный кооператив. Есть среди подобных организаций те, кто функционирует на законных основаниях.

При этом обращайте внимание на следующие моменты:

  1. Организация должна иметь официальный статус кооператива, а не КПК или ООО. У нее должен быть официальный сайт, отзывы на независимых ресурсах и срок работы от 3 лет.
  2. У фирмы должен быть свой офис и заключение договора должно осуществляться в нем.
  3. Договор следует прочитать крайне внимательно, в частности, обратить особое внимание на: размер комиссии, предусмотрены ли штрафы, каковы сроки перевода денег и оформления кредита.

Остерегайтесь предложений о манипуляциях с сертификатом без фактического приобретения жилья. Если правовики выявят нелегальную деятельность фирмы, все проведенные сделки будут аннулированы.

Будьте внимательны и отнеситесь со всей ответственностью к выделенным государством деньгам.

А я благодарю Вас за внимание. Надеюсь, что статья оказалась для полезной.