Как платить ипотеку, если у банка отозвали лицензию

Что делать с ипотекой, если у банка отозвали лицензию?

Тревожные новости об отзыве банковских лицензий в последние месяцы регулярно доходят до россиян. Причем закрываются не только небольшие, малоизвестные банки, но и крупные игроки рынка.

Неясная экономическая обстановка заставляет изрядно нервничать вкладчиков и заемщиков. И если первых хотя бы частично защищает государственная страховка, то как быть в аналогичной ситуации с кредитом, знают далеко не все.

Что же делать с ипотекой, если выдавший ее банк потерял лицензию?

Первое, что следует уяснить заемщику, в случае закрытия банка возвращать долг все равно придется. По словам специалистов, некоторые недобросовестные клиенты намеренно пытаются взять ипотеку у кредитора, дела которого обстоят не лучшим образом.

Однако, даже если банк окажется несостоятельным, затеряться все равно не получится. Выданные кредиты являются активами банка, и долг перейдет к правопреемнику «почившей» организации.

Кроме того, собственник квартиры должен понимать, что пока ипотека не погашена, он не сможет распоряжаться квартирой, а если перестанет платить взносы, рано или поздно попросту потеряет приобретенную недвижимость.

Итак, узнав о том, что выдавший заем банк прекращает работу, в первую очередь внимательно изучите ситуацию. Если последний платеж был совершен незадолго до этого, нужно связаться с банком и выяснить, был ли он учтен.

По словам экспертов, нередки случаи, когда клиент продолжал исправно погашать ипотеку, но из-за несостоятельности банка средства шли на недействующие счета, а информация о них не поступала в Бюро кредитных историй.

Как платить ипотеку, если у банка отозвали лицензию

Отсюда вывод – узнав о возникших у банка трудностях, не стоит ждать, пока ситуация разрешится самостоятельно. Чем раньше вы озаботитесь судьбой кредита, тем больше шансов избежать неприятностей.

Что же происходит с кредитом, когда банк прекращает свою деятельность? Как правило, долг переходит к новой организации путем продажи права требования или закладной. Условно процедуру ликвидации банка можно разделить на 3 этапа:

  • У кредитной организации отзывается лицензия, а управление переходит к временной администрации. В этот период заемщик продолжает платить кредит? взятый на покупку жилья либо через корреспондентский счет прежнего банка, подробно указывая свои реквизиты, либо через депозит нотариуса.
  • Затем по решению арбитражного суда функции управления банком возлагаются на агентство по страхованию вкладов, которое должно сообщить заемщику новые реквизиты для перечисления взносов.
  • На финальном этапе кредит переходит к банку-правопреемнику. Именно ему заемщик обязан вернуть оставшийся долг.

Обычно процедура перехода ипотеки занимает не один месяц, поскольку передается не один кредит, а целый пул. В это время следует особенно тщательно следить за тем, чтобы платежи доходили до адресата, и сохранять все чеки и квитанции.

Впрочем, иногда владелец недвижимости может избежать сложностей переходного периода. Например, если ипотека выдана по программе АИЖК, а коммерческий банк является лишь агентом для проведения сделки.

В этом случае заемщик сможет спокойно выплачивать кредит через другую организацию, сотрудничающую с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

После того, как ваш заем перейдет в собственность нового банка, потребуется уладить некоторые формальности. Скорее всего, предстоит подписать дополнительное соглашение к ипотечному договору о замене кредитора или заключить трехстороннее соглашение о замене залогодержателя. Кроме того, может потребоваться открыть новый счет, собрать дополнительные документы, переоформить страховку.

Главное, что закон защищает заемщика от изменения условий кредита. Это значит, что повысить процентную ставку или пересмотреть график платежей при передаче кредита новый банк не имеет права.

Единственный нюанс – если в изначальном договоре есть условия о досрочном погашении ипотеки в случае банкротства кредитора, то новый банк имеет право потребовать вернуть долг незамедлительно. Поэтому при подписании бумаг нужно внимательно относиться к подобным требованиям – обычно это признак ненадежности банка.

Несостоятельность банка, выдавшего кредит, практически не влияет на судьбу заемщика. Ипотеку выплачивать придется в любом случае, просто долг обретет нового владельца. Проценты, порядок возврата кредита, залог и другие условия также останутся неизменными.

Значит, услышав о том, что кредитная организация, с которой вы заключили договор, потеряла лицензию, не следует впадать в панику. Внимательно изучите ситуацию и продолжайте платить по графику, проверяя, чтобы не было задолженностей и штрафов.

Иначе из-за бумажной неразберихи и смены реквизитов вы рискуете обрести репутацию злостного неплательщика.

24 Апреля 2018 г.

В России постоянно ужесточаются требования к финансовым организациям и, как известно, несколько десятков банков уже лишились лицензий только за минувшие 5 лет. Прекращение деятельности кредитора, однако, не освобождает должников от обязательств. И в этой статье мы расскажем, в чем тут дело.

Если вы решили приобрести квартиру и интересуетесь, какая ипотека выгоднее всего – прежде всего, изучите материалы и предложения на нашем сайте. Конечно, вас наверняка, помимо прочего, будут волновать все сопутствующие вопросы, включая последующие отношения с банком.

На первый взгляд, все просто: вы каждый месяц платите, постепенно погашая долг. Но если с банком вдруг что-то случилось? Или он вообще перестал существовать?

Ошибка №1

Как платить ипотеку, если у банка отозвали лицензию

Нет банка – нет проблемы. Так думают сотни россиян. И это зачастую фатальная ошибка: люди лишаются не только «кредитной репутации», но и денег, выплачивая многочисленные пени и штрафы.

В конечном итоге, нерадивый заемщик потеряет и жилье, ведь оно остается в собственности банка до полного расчета по займу. Но с кем рассчитываться? И вот мы подошли к главному.

Что делать, если у банка отозвали лицензию: платить или не платить ипотеку?

Наиболее распространенная ситуация: у банка проблемы, он проходит те или иные процедуры, и в этот период его счета не работают. То есть вы по-прежнему можете исправно перечислять средства, но они будут «зависать», не доходя до получателя. Если это затянется на месяцы, у вас могут отобрать квартиру ввиду сформировавшегося долга – даже несмотря на то, что вы платили.

  1. Запросите в банке информацию о порядке расчетов: как именно теперь надо платить?
  2. Запросите реквизиты для перечисления платежей
  3. Если банк продал вашу закладную: уточните, какой банк ее получил
  4. Свяжитесь с новым банком и выясните все детали взаимодействия с ним

В этом случае проблем у вас не будет, даже если ваш «старый» банк вообще закроют.

Что изменится, если ваш кредит передан другой организации? Закон защищает обе стороны ипотечной сделки, так что новоиспеченный владелец вашей закладной не может изменить условия контракта самостоятельно. По этому размер ежемесячного платежа, и ставка по кредиту, и вообще все ранее зафиксированные условия останутся неизменными.

Обычно в момент, когда СМИ уже объявляют о том, что у банка «ИКС» отзывают лицензию, в организации уже работает временный менеджмент. Так что, узнав неприятные новости, вы можете сразу звонить в банк – скорее всего, сведения о новых реквизитах и порядках уже есть.

Это отлаженный процесс: Центробанк назначает специалистов, который ранее не имели отношения к банку, на руководящие должности. Они решают операционные задачи, устраняют текущие проблемы. В том числе – решают, как заемщики будут выполнять свои обязательства.

Еще по теме  Можно ли отозвать заявление на увольнение по собственному желанию и как это сделать

Главной отныне становится госструктура: федеральное Агентство по страхованию вкладов. Его сотрудники теперь будут решать вопросы с клиентами проблемного банка.

И лишь на последнем этапе, когда «пути назад» уже нет, активы вашего банка будут передавать другим финорганизациями. Чьим клиентом вы станете – предсказать невозможно, так что вам придется внимательно следить за новостями в СМИ и регулярно держать связь с банком(его представителями на момент прохождения всех процедур).

Специалисты «АЯКС-Риэлт» настоятельно рекомендуют: фиксируйте все, что вам говорят в банке в этот период, а также сохраняйте чеки(квитанции) обо всех платежах. Очевидно, у вас уже не возникает вопрос «Что делать, если у банка отозвали лицензию: платить или не платить ипотеку?», но возникает другой: «Что может пойти не так, если квитанций нет?»

Как платить ипотеку, если у банка отозвали лицензию

Кстати, банк, который получил ваш заем, вполне может попросить подписать какие-то дополнительный документы – не пугайтесь, обычно это стандартные бумаги для упрощения взаимодействия с вами.

Помните, условия контракта никто поменять не сможет (только если вы сами не пожелаете).

Рисков нет

Теперь вы знаете, что ничего страшного для ипотечного заемщика не происходит, если кредитная организация испытывает проблемы либо вовсе прекращает деятельность.

Так что просто оставайтесь в повестке, читайте новости и иногда заглядывайте на сайт Центробанка. Вы все еще размышляете, что делать с ипотекой, если у банка отозвали лицензию? Ответ один: платить.

За неполный 3-месячный период этого года лицензий были отозваны у 18-ти финансовых организаций. Многим заемщикам, как только они узнают об этом факте, свойственны одни и те же ошибки, которые впоследствии обходятся им недешево. Что же это за ошибки и можно ли их избежать?

На сегодняшний день сложно предположить, когда же закончится недавно начатая работа Центробанка, связанная с зачисткой банковского сектора, а это означает, что заемщикам нужно знать, как вести себя, если вдруг сложилась экстренная ситуация, одной из которых как раз и является лишение банка, в котором вы имеете действующий кредит, лицензии.

У банка отозвали лицензию – как платить ипотечный кредит

Есть мнение, что при банкротстве банка заемщик может вообще ничего не платить. Логика простая: нет кредитора — нет долга. Это не так: даже если у плательщика на руках нет сведений о новых реквизитах для перечисления платежей, он обязан выполнять условия договора. Отзыв лицензии по российскому законодательству не отменяет необходимость исполнять взятые ранее кредитные обязательства в полной мере.

Что происходит, если плательщик после банкротства банка «забывает» про ипотеку:

  • через некоторое время на заемщика могут подать в суд новые владельцы долгового обязательства;
  • по решению суда заемщику придется погасить не только накопившийся долг, но и штрафы, которые могут составить значительную сумму;
  • если заемщик не платит, суд может принять решение об изъятии ипотечной квартиры для выставления ее на торги в счет оплаты долга;
  • заемщик при длительной неуплате получает не только увеличенный долг, но и испорченную кредитную историю. Все сведения о долгах по ипотеке будут отражены в БКИ. В будущем эта информация может стать препятствием в получении кредитов.

Что нужно делать порядочному заемщику, который не хочет испортить свою кредитную историю и платить штрафы:

  • на следующий день после отзыва лицензии по решению Арбитражного суда назначается временный управляющий кредитной организацией. Если санация невозможна, кредитные обязательства у банкрота покупает другая организация — банк, коллекторы и так далее. Плательщику необходимо связаться с временным управляющим и выяснить, кто стал новым кредитором. Необходимо получить новые реквизиты, и на них осуществлять выплату ипотеки согласно ранее согласованному графику. Новый кредитор не имеет права в одностороннем порядке изменить условия, срок и ставку по ипотечному договору (если такой пункт содержится в кредитном договоре);
  • банк, который стал преемником кредитных обязательств обанкротившейся организации, может предложить заемщику заключить новое соглашение. Заемщик не обязан соглашаться на такое предложение, если оно его не устраивает;
  • если не удалось получить новые реквизиты для оплаты от представителей банка, для выполнения своего кредитного долга можно воспользоваться услугами нотариуса. Когда плательщик перечисляет средства на корреспондентский счет кредитора через нотариуса, он указывает свои реквизиты и номер кредитного договора в платеже. Таким образом, ипотечник полностью выполняет свои обязательства.

Также новые реквизиты для перечисления ипотечных платежей можно узнать в Центробанке. Для этого нужно отправить в ЦБ заказное письмо с просьбой предоставить информацию об актуальных реквизитах правопреемника организации-банкрота.

Снять обременения после выплаты кредита

После полной выплаты кредита для того, чтобы совершать различные операции с недвижимостью, необходимо снять с нее залог. При банкротстве первого кредитора и переходе кредитных обязательств к новому юридическому лицу залог на объект ипотеки следует судьбе кредита. Когда последний платеж по ипотеке совершен, заемщику нужно обратиться к новому банку-правопреемнику и получить документальное подтверждение полного погашения ипотеки. Снять обременения в Росреестре можно самостоятельно, если на руках у заемщика имеется полный пакет необходимых документов:

  • договор ипотеки;
  • договор купли-продажи ипотечной недвижимости;
  • выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности на объект ипотеки;
  • справка о полной выплате ипотеки, завизированная держателем кредитных обязательств;
  • заявление на снятие залога, заверенное официальным представителем правопреемника первичного кредитора;
  • квитанция об оплате государственной пошлины.

Документы можно подать самостоятельно или через посредников по доверенности в электронном виде на сайте Госуслуг, в МФЦ или непосредственно в Росреестр по месту нахождения объекта залога. После того, как Росреестр снимет обременение, квартира будет свободна для совершения любых сделок: купли-продажи, мены, дарения. До снятия обременения на любую подобную операцию потребуется согласие залогодержателя.

В ликвидную массу может быть включено право требования возврата займа. В этом случае в процессе конкурсного производства банк может переуступить право истребовать возврат долга. Несмотря на тот факт, что кредитный договор может содержать пункт о том, что переуступка требования возврата долга запрещена, это положение не будет распространяться на принудительное банкротство или ликвидацию банка по решению ЦБ.

Поэтому заемщик должен четко понимать, что вполне реально, что ситуация разовьется таким образом, что право требования долга будет продано, а в дальнейшем произойдет смена кредитного учреждения. Если обратиться к гражданскому законодательству, право требования перейдет в том виде, в котором оно существовало в момент уступки.

Если произошел переход права истребовать долг, заемщика в обязательном порядке обязаны уведомить об этом факте. И уже не имеет значения, кто будет выполнять данную задачу. Если ситуация такова, что лицензия была отозвана и произошел переход права на долговые обязательства заемщика, то последний никак не сможет этому противостоять, если только погасить свой долг досрочно, либо смириться и оплачивать остатки кредита уже новому кредитору.

Еще по теме  Течет крыша балкона кто должен ремонтировать

Ситуация, когда Центральный банк отзывает лицензию у кредитного учреждения, — неприятный сюрприз как для самого банка, так и для его клиентов. Ввиду присутствующей турбулентности в российской экономике вопрос о том, что будет с ипотекой, если банк обанкротился, не теряет своей актуальности.

Двойственные чувства испытывают не только вкладчики, но и заемщики. Если банк попал в черный список, не стоит поддаваться панике: согласно действующему законодательству банкротство кредитора не означает прекращение финансовых обязательств для заемщика.

Самовольно прекращая осуществлять платежи по кредиту, заемщик втягивается в авантюру, которая может длиться годами.

Несмотря на банкротство банка, кредитные обязательства не отменяются. Не стоит надеяться, что в такой ситуации можно затеряться. Кредит, выданный банком, — это объект собственности кредитной организации и основной источник образования его активов, который в любом случае придется гасить.

Слухи о приближающемся банкротстве провоцируют некоторых граждан взять кредит с надеждой, что гасить долг не придется. Но это ошибочное мнение.

Чтобы в будущем продать или подарить недвижимое имущество, понадобится снять с него залог, а для этого нужно получить документальное подтверждение.

Вот тогда и начнется настоящая неразбериха, когда заемщик должен будет контролировать каждый свой шаг, чтобы платежи не улетели в бездну.

Прекращение выплат по кредиту приведет к потере прав на купленную недвижимость.

Как платить ипотеку, если у банка отозвали лицензию

При замене кредитора администрация банка должна заключить новое трехстороннее соглашение, которое прилагают к кредитному договору на условиях согласного действующего законодательства. В этом случае нужно будет написать новое заявление с последующим переоформлением ипотеки. Следует заметить, что такая процедура может растянуться на длительный период:

  1. В течение этого времени платежи по кредиту можно перечислять через нотариуса или на корреспондентский счет банка, указав свои реквизиты и номер договора ипотеки, что будет равносильно выполнению всех обязательств. С момента, когда заемщик предоставит заявление с указанием всех своих обязательств, суммой долга и причинами неплатежеспособности, ответственность за уведомление кредитора несет нотариус.
  2. Когда активы банка-должника будут проданы на торгах или перейдут стороннему кредитному учреждению, правопреемник должен в письменном виде сообщить клиентам об изменении условий договора и новых реквизитах для перечисления платежей.

Волнительным моментом является то обстоятельство, что кредитная организация может не спешить с уведомлением о своем банкротстве. Напротив, всячески стараться предотвратить распространение «ненужных разговоров», запуская ложную информацию в интернет-ресурсы и проплачивая услуги аудиторских компаний.

Если ситуация не критическая, пока лицензия не отозвана, можно действовать двумя способами:

  • обращение в суд с последующим решением волнующего вопроса с администрацией банка;
  • жалоба в Центральный банк или Агентство по страхованию вкладов (в которое входит много крупных кредитных организаций).

Надеяться на положительный результат можно, если банк не имеет сомнительной репутации.

Кредит, оформленный в финансовом учреждении с сомнительной репутацией и запредельными ставками, — это всегда неоправданный риск.

Если ипотеку выдает банк, являющийся участником системы страхования вкладов, то особого повода для волнения нет. В этом случае расчет будет осуществлен Агентством по страхованию вкладов. Заемщик может рассчитывать на 100% решение проблемы.

Чтобы заемщик не стал злостным нарушителем, имеющим шанс потерять свое имущество, следует заранее позаботиться, чтобы кредитная история осталась положительной.

Процедуру банкротства условно разделяют на 3 периода:

  1. Начальным этапом отзыва лицензии является заявление банка о банкротстве, когда кредитная организация теряет право на осуществление банковских операций. Управление банком осуществляет временная администрация. В течение этого периода долг по ипотеке необходимо перечислять на старые реквизиты.
  2. Второй этап предусматривает передачу полномочий в Агентство по страхованию вкладов, которому и будет платить заемщик. Если банк не уведомил своих клиентов о новых реквизитах в письменном или электронном виде в течение 30 дней, заемщик должен самостоятельно ознакомиться с изменениями на сайте Агентства или через печатное издание «Вестник банка России».
  3. Завершает процедуру продажа тендера на передачу активов правопреемнику (реализация кредитного портфеля), которому заемщик и будет в дальнейшем платить ипотеку.

У банка отозвали лицензию – как платить ипотечный кредит

А как же быть с ипотекой, если банк лишился лицензии? 

Некоторые думают, что при потере банком лицензии, ипотеку возвращать не придется, на самом деле это не так. Кредит переходит в Агентство по страхованию вкладов. Эта организация компенсирует вкладчикам их вложения, но также получает право получения выплат по кредитам, взятым в «лопнувшем» банке. В результате люди не понимают, кому нужно платить.

Некоторые люди преднамеренно берут ипотеку в банке, над которым нависла угроза закрытия. Но даже в том случае, если такая ситуация произойдет, выплатить ипотеку все равно придется.

Кредиты – это активы финансовой организации, если банк закрывается, они переходят к его правопреемнику. Не стоит забывать и о том, что если ипотека не выплачена, продать или подарить жилье нельзя.

Прекращение выплат по ипотечному кредиту приведет к тому, что права на купленную недвижимость будут потеряны.

Столкнувшись с ситуацией потери банком лицензии, человек, взявший кредит, должен тщательно разобраться в сложившемся положении. Важно проверить была ли зачтена ежемесячная сумма, поступающая на банковский счет.

Необходимо сделать проверку, чтобы платеж не был просрочен, иначе это может испортить кредитную историю человека, бравшего кредит. При закрытии финансовой организации, уплаченные деньги могут попросту исчезнуть, ведь счета закрыты. Найти деньги будет сложно.

Как платить ипотеку, если у банка отозвали лицензию

Поэтому, как только заемщик узнает о нестабильной ситуации в финансовой организации, где была взята ипотека, он должен следить за положением дел и контролировать прохождение всех платежей, а не ждать, пока все разрешится само собой.

Что же происходит с ипотекой в том случае, если финансовую организацию лишают лицензии? Отзыв лицензии банка приводит к тому, что права на кредиты переходят к другой организации. Это происходит в результате продажи права требования кредитов.

Ликвидация финансовой организации происходит в три этапа:

  • Банк лишают лицензии, и управлением занимается временная организация. Человек, взявший ипотеку в этот период должен исправно делать ежемесячные финансовые отчисления. Выплата ипотеки продолжается в любом случае. Оплата производится через счет банка, в котором был взят кредит на покупку жилья или через нотариальный депозит. Важно при оплате подробно указывать свои реквизиты.
  • После отзыва лицензии управление переходит к организации, занимающейся страхованием вкладов. Такое решение принимает арбитражный суд. Заемщик перечисляет средства на реквизиты новой организации.
  • Права на ипотеку полностью получает новая организация, которой и возвращаются оставшиеся выплаты по кредиту, взятому на покупку жилья.

Как правило, переход прав, занимает несколько месяцев, ведь займов очень много. В этот период нужно особенно внимательно контролировать прохождение платежей по кредиту. Квитанции об оплате нужно сохранять, чтобы в случае чего подтвердить выплаты. Следите за тем, чтобы адресат получил платеж.

В процессе перехода прав на ипотеку от одной организации к другой возникает много сложностей. Но если заемщик получил кредит по программе АИЖК и банк выступает агентом проводящим сделку, можно продолжать кредитные выплаты через другой банк, работающий с организацией, занимающейся выдачей кредитов на покупку жилья.

В случае перехода прав на ипотеку от одной организации к другой, в дополнение к договору по кредиту потребуется подписать документ, свидетельствующий о смене кредитора или подписать договор, в котором отражена смена залогодержателя. В некоторых случаях, возникает необходимость в открытии нового счета и сборе дополнительной документации, переоформление страховки.

Еще по теме  Комплект Методических рекомендаций по охране труда

Даже если права на кредит переходят к другой организации, условия кредитования остаются прежними. Это подтверждено законом. Новая организация не может увеличить процент по кредиту или изменить график выплат.

Но, если в договоре, заключенном при оформлении ипотеки есть пункт, в котором сказано, что в случае закрытия банка, кредит нужно погасить досрочно, новая организация может потребовать немедленного возврата долга.

Позвоните нам или оставьте заявку и наши специалисты банка помогут вам в вопросе ипотечного кредитования.

Отзывы лицензий и банкротства банков сейчас стали самой актуальной темой. Она вызывает много дискуссий и слухов, касательно зачистки банковской системы ЦБ. Некоторые даже сделали предположения, что в Центробанк есть свои черные списки, и те банки, которые туда вошли, рано или поздно прекратят свою деятельность.

В ЦБ отрицают наличие подобных списков и заявляют, что под зачистку попадут только те организации, которые будут нарушать правила. В данной ситуации больше всего начинают страдать клиенты, поскольку в  такой суматохе сложно понять, что делать и куда идти.

Если со вкладами более менее уже стало понятно (получить можно в пределах страховой суммы 1,4 млн.р.), то с кредитами придется повозиться. Если у банка отозвали лицензию или он обанкротился, его активы передаются другому кредитору.

Это занимает соответственно приличное количество времени. За этот период могут несколько раз поменяться все реквизиты, и даже если заемщик добросовестно оплачивал, деньги могут затеряться, что испортит его кредитную историю.

Поэтому, чтобы не было неприятностей, нужно точно понимать, что делать, если банк, выдавший ипотеку, обанкротился.

После объявления о банкротстве, заемщику нужно понимать, что это никак не отменит его обязательств перед банком. Если клиент он будет надеяться на «авось забудут и спишут», то рано или поздно его признают злостным нарушителем, запишут это в кредитную историю, и лишат залога.

Все выданные займы относятся к активам банка, которые будут переданы правопреемнику. Поэтому исправно исполнять обязательства по кредиту – это интерес заемщика, ведь никто не отменял снятие обременения с залога. Пока квартиры будет находиться в залоге, с ней ничего нельзя сделать.

Самым сложным вопросом является то, кто станет переемником, как и куда платит, будут ли меняться реквизиты, как сделать так, чтобы не было просрочек, а кредитная история осталась положительной? Банкротство банка условно состоит из трех этапов:

  • Отзыв лицензии (объявление о банкротстве). В течение 1 дня назначается временная комиссия. В это время заемщику можно вносить платежи на прежний счет, указав в назначении свое ФИО, № договора и назначение.
  • Передача функций от временного управляющего в АСВ. Клиент начинает платить по реквизитам, полученным от АСВ. Клиент может узнать о них на сайте АСВ или в письме, которое будет разослано всем клиентам.
  • Продажа тендера на передачу активов от АСВ другой организации. Здесь погашать кредит придется в том банке, который получить право на обслуживание.

Стоит отметить, что все платежные квитанции нужно сохранять в обязательном порядке. Они должны быть заверены надлежащим образом. Часто ипотека выдается через АИЖК, когда банк является только посредником. В данном случае можно найти другую организацию, которая бы перечисляла платежи в АИЖК.

Российское законодательство не обязывает заемщиков следить за положением дел в своем банке. На каждом этапе банкротства банка АСВ обязано письменно уведомлять о происходящих событиях и сообщать о дальнейших действиях заемщика.

Не платить – нельзя. Возможно, что в первое время, пока идет перестройка бизнеса в обанкротившемся банке, с клиента могут не требовать оплаты кредита, потому что неизвестно, кто возьмет такие активы. Однако, как только все проясниться, все данные о платежах выйдут. Если заемщик отлынивал от исполнения, то к нему применят все причитающиеся санкции: от штрафов до конфискации имущества.

Чтобы защитить себя от подобных неприятностей, лучше стоит вовремя продолжать вносить платежи, сохраняя все квитанции об оплате. Актуальные реквизиты можно уточнять по телефонам горячей линии банка или АСВ, также информация размещена на сайте агентства. Здесь же появляется самая актуальная информация о текущих делах банка-банкрота.

Переход ипотечных кредитов обычно сопровождается переоформлением каких-то документов, например, страховки. Также иногда требуется открытие счета, чтобы вносить платежи, поэтому пойти в новый банк все же придется. После передачи прав правопреемнику, нужно провести сверку всех платежей, чтобы не стать злостным неплательщиком.

Вместе с передачей ипотечных кредитов в банк-переемник передаются и закладные по квартирам. Как только заемщик погашает долг, он запрашивает нужные документы в банке, в котором он теперь обслуживается, и регистрирует право собственности.  В качестве документов понадобятся:

  • Справка о погашении ипотеки с банка
  • Закладная с отметками, что долг полностью погашен, и подписью кредитора.
  • Свидетельство о праве собственности.
  • Кредитный договор
  • Квиток за оплату госпошлины.

Процесс оформления является бесплатным, заплатить придется только за новое свидетельство без записи об ипотеке. Все возникающие вопросы можно решить с временной администрацией, которая занимается делами обанкротившегося банка или в банке-переемнике, которому переданы все дела.

24 Апреля 2018 г.

Ошибка №1

Что делать с ипотекой, если у банка отозвали лицензию? Отзыв у банков лицензии в последнее время стал распространенным явлением.

Но для клиентов важна не столько судьба финансово-кредитного учреждения, сколько вопрос – что будет дальше со счетами, вкладами и кредитами? С вкладами проще – практически все их владельцы из числа ИП и физических лиц знают, что смогут их вернуть в виде страховой выплаты. С заемщиками – сложнее.

При отзыве лицензии и в дальнейшем, пока идет банкротство, ликвидация или реорганизация, возникает некоторая неразбериха.

https://www.youtube.com/watch?v=x6Zdxwv4tVw

И здесь важно взять ситуацию под контроль, действовать так, как предписывают закон и условия кредитного договора, информируют Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и временная администрация банка. Главное – ни в коем случае не прекращать выполнение обязательств в надежде, что о них забудут или простят. Не забудут, а в случае просрочек – начислят неустойку.

Что должны знать плательщики по кредитам

Новости по теме

Видео (кликните для воспроизведения).