Как правильно подать заявление о банкротстве физических лиц — образец

Условия банкротства физического лица

  1. Если о банкротстве заявляет сам должник, заявление будет принято при наличии хотя бы одного из следующих условий:
    • размер долга больше стоимости его имущества;
    • есть постановление судебного пристава об окончании исполнительного производства за отсутствием имущества;
    • заемщик прекратил расплачиваться по долговым обязательствам, возникла просрочка;
    • дохода недостаточно, чтобы покрыть 10% от суммы ежемесячных платежей.
  2. По нормам п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве у гражданина с долгом от 500 тысяч рублей и с просрочкой от 3-х месяцев возникает обязанность обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом. Важно учесть, что сумма задолженности не обязательно должна составлять полмиллиона, чтобы суд принял заявление. Можно обанкротиться при долге от 200 000-300 000 рублей. Остальные условия обычно имеют вес в совокупности. Например:
    • накопился долг 350 000 руб.,
    • собственности нет, только единственная квартира,
    • по кредитам начисляются неустойки и штрафы,
    • выплачивать хотя бы 10% ежемесячных платежей заемщик не может.
  3. От какой суммы долга целесообразно начинать банкротство физического лица? От 250 000 руб. (по всем займам вместе с пени).

    Пример: ежемесячный взнос по кредиту составляет 14 000 руб. 10% — это 1400 рублей. Если вы не смогли выплатить эту сумму в течение одного месяца, следует обращаться в Арбитражный суд за признанием банкротства.

  4. Если на банкротство подает Банк, МФО, Налоговая или бывший работник/представитель работников (это относится к ИП), то требования строгие: обязательства более полумиллиона руб. не исполняются 3 месяца и дольше.

Последствия банкротства физлиц

  • В период процедуры банкротства доходы физического лица поступают на специальный счет, которым распоряжается финансовый управляющий. Из них формируется конкурсная масса, потом проводятся выплаты кредиторам, оплачиваются судебные расходы. Из зарплаты/пенсии ежемесячно выделяется прожиточный минимум на гражданина и по числу иждивенцев (детей).
  • После подачи заявления не нужно платить кредиты, расчеты проводит финуправляющий.
  • Коллекторы и приставы закрывают производства, все требования предъявляются только в Арбитражный суд.
  • Ценная собственность (дачи, машины, гаражи, акции) будет продана для удовлетворения требований кредиторов.
  • Иногда вводится запрет на выезд за границу. Мера применяется редко, если есть угроза, что должник сбежит.
Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Просто заполнить бланк иска и отнести в суд недостаточно. Заявление на банкротство физлица должно сопровождаться целым пакетом документов, которые подтверждают факт наличия долгов, финансовую несостоятельность, а также личными документами должника.

В список личных документов должника входят:

  • паспорт;
  • свидетельства о браке или о разводе (если развод произошел в последние три года), а также брачный договор;
  • свидетельства о рождении детей;
  • бумаги об имуществе супругов и о его разделе;
  • СНИЛС (с выпиской по счету);
  • ИНН;
  • бумага из налоговой о наличии или отсутствии у должника статуса ИП (берите эту бумагу последней, поскольку она действительна в течение пяти дней).

Однако на этом пакет документов не заканчивается. Должнику необходимо отчитаться о своих финансах и кредитах, если он планирует заявить о своем банкротстве. Информация о долгах и их суммах подкрепляется соответствующими бумагами.

Статьи по теме

Процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица

Информация о доходах должника также должна быть подкреплена справками: о заработной плате от работодателя (либо справкой из центра занятости), о наличии вкладов и счетов и о прочих доходах.

Информация о сделках должника, в которых были задействованы суммы более 300 тысяч рублей, тоже должна быть включена в заявление о признании физического лица банкротом.

Информация о движимом и недвижимом имуществе (если таковое имеется) обязательно должна быть полной. Ее следует подкрепить свидетельствами о регистрации, договорами и другими документами.

Как правильно подать заявление о банкротстве физических лиц - образец

Справки из медучреждений о наличии инвалидности, бумаги о лицах, находящихся на иждивении банкрота, документы, подтверждающие статус безработного и прочие бумаги, которые помогут получить положительное решение в деле о банкротстве физлица.

Сведения об уплате:

  • государственной пошлины (300 рублей);
  • об отправке Вашего иска о банкротстве физлица всем кредиторам (количество копий должно быть равно количеству кредиторов, т.е. копия заявления о банкротстве физического лица должна быть отправлена всем, независимо от суммы долга каждому из кредиторов);
  • о вознаграждении финуправляющего (25 тысяч рублей, но если должник не в состоянии заплатить сразу, можно подать ходатайство об отсрочке платежа).
Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Прежде, чем писать заявление, запомните, что заявление в Арбитражный суд о банкротстве физического лица должно подтверждать три факта: финансовую несостоятельность, долги, честность заемщика.

Еще по теме  Как написать заявление на расторжение брака через ЗАГС или суд – образцы и правила оформления

И если первые два пункта будут конкретно отражены в заявлении и прилагаемых документах, то образ честного заемщика – это история Ваших отношений с кредиторами после того, как появились проблемы с выплатой долга. При необходимости Вам придется предоставить в суд данные о том, что Вы не бежали от проблем, а пытались их решить.

Для подтверждения честности намерений установить факт банкротства Вам пригодится история переписки с кредиторами, где Вы объясняете свое положение и пытаетесь найти компромисс в истории с неуплатой долгов. Поэтому всегда уведомляйте кредиторов о сложившихся обстоятельствах и сохраняйте переписку!

«Шапка» заявления о некредитоспособности должна содержать следующие данные:

  1. Суд

    Здесь указывается Арбитражный суд или по месту регистрации, или по месту жительства должника, или по месту последней регистрации.

  2. Заявитель-должник

    ФИО, год рождения, паспорт, место регистрации и проживания, контактные данные.

  3. Представитель заявителя (если Вы пользуетесь услугами адвоката)

    ФИО, паспорт, реквизиты доверенности

  4. Кредиторы и займодавцы (названия, адреса и контактные телефоны)

Далее переходим непосредственно к тексту заявления о банкротстве физлица. Он должен содержать следующие разделы:

  • кредиты должника и их суммы;
  • причины банкротства;
  • судебные процессы;
  • счета в банках;
  • опись имущества;
  • общая сумма задолженности как главный признак банкротства;
  • СРО арбитражных управляющих;
  • перечень приложений, дата и подпись заявителя.

Рассмотрим каждый раздел подробнее.

Процедуры банкротства физического лица в Арбитражном суде

К положительным сторонам банкротства относятся следующие:

  1. Списание долгов без исполнения обязательств.
  2. Прекращение любых претензий к человеку после первого судебного заседания.
  3. Прекращение взыскания долга коллекторскими агентствами.
  4. Приостановление исполнительных производств.
  5. Не начисляются проценты и пени, не нужны перезаймы.
  6. Избавление сразу от всех долгов.
  7. Законодательная защита имущества: единственное жилье и объекты по статье 446 ГПК РФ исключаются из конкурсной массы и остаются у банкрота.
  8. Отсутствие последствий для семьи и близких должника, кроме совместной собственности с супругом
    (ст. 213.26 п. 7 Закона о банкротстве). Подробнее о последствиях поговорим ниже.

Банкротство физ.лиц — это цивилизованный и легальный способ погашения долгов, оно не ухудшает социальный статус гражданина, не лишает права работать по профессии.

К минусам банкротства физических лиц относятся:

  1. Стоимость от 40 300 рублей (подробнее о стоимости в главе «Сколько стоит избавление от вечных долгов: стоимость процедуры в 2020 г.»
  2. Длительность – от 6 месяцев (подробности о сроках чуть ниже).
  • обязательства перед банком по кредитам, с просрочками, пени, неустойками;
  • по микрозаймам;
  • по долговым распискам;
  • по договорам поручительства;
  • по залоговым кредитам;
  • по налогам;
  • по коммунальным услугам;
  • штрафы гибдд.

При банкротстве НЕ списываются следующие долги:

  • по судебным решениям, связанные с компенсацией причиненного ущерба;
  • по алиментам;
  • по субсидиарной ответственности;
  • по заработным платам и другим видам компенсаций бывшим работникам.

Таким образом, российское гражданское право исходит из патерналистского подхода к потребителю и предоставляет возможность списать долги перед организациями, но не освобождает от личных долгов человека — на содержание детей или возмещение ущерба. Если основные долги — перед банками, МФО и по ЖКХ, то признание банкротом физического лица поможет от них избавиться. Как это происходит?

Схема банкротства гражданина

После обращения гражданина за банкротством суд может принять решение об одной из трех возможных процедур:

  • реструктуризация долгов — всегда вводится в первую очередь, если возможно погасить долги в трехлетний период (например, отменить проценты);
  • реализация имущества — следует за реструктуризацией, но, если нет стабильных доходов, может быть единственной процедурой в банкротстве;
  • мировое соглашение — возможно на всех этапах банкротства при согласии должника и кредиторов.

Поговорим о процедурах потребительского банкротства и как объявить себя банкротом по кредитам.

  1. Реализация имущества.

    Рассмотрим в первую очередь, поскольку эта процедура является основной и означает фактическое банкротство гражданина. Перед тем как признать физическое лицо банкротом проводится анализ его долгов и активов — ценностей, которые можно изъять и продать. Реализация заключается в формировании конкурсной массы и последующей продаже имущества (при наличии такового). Цель — равномерно удовлетворить претензии кредиторов.

    Реализация назначается, если:

    • план реструктуризации не заявлен или не принят судом;
    • гражданин сразу ходатайствовал о введении реализации имущества;
    • нет доходов для реструктуризации;
    • положение соответствует признакам банкротства.

    По закону срок реализации имущества составляет 6 месяцев и может продлеваться по решению суда. На практике от подачи заявления до списания долгов проходит 8-9 месяцев.

    Если имущества нет, человек будет освобожден от долгов без проведения торгов и расчетов с банками. Процедура разработана для официального списания непосильных долгов.

    Например. У мужчины долг по ЖКХ, Тинькофф и Альфа-Банку по потребительским кредитам и Сбербанку, выдавшему автокредит (то есть авто в залоге).

    Из имущества есть только квартира и машина, купленная в залог. Квартиру не забирают, поскольку это единственное жилье.

    Автомобиль продают на торгах. 80% вырученных средств будут направлены на погашение долга Сбербанку. За счет оставшихся денег будут оплачены судебные расходы и торги, затем частично погашены требования Альфы, Тинькофф и ТСЖ. Непогашенная часть списывается.

    Таким образом, человек списал все долги, продав одну машину, которая была куплена в кредит.

  2. Реструктуризация долгов.

    Вводится лишь в 10-15% всех дел о банкротстве. Она является реабилитационным мероприятием, направленным на восстановление платежеспособности.

    Реструктуризация позволяет размер снизить требований, отменить неустойки и рассчитаться самостоятельно в трехлетний период. Суд утверждает график выплат, при этом процент устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ (на февраль 2020 это 6 %).

    Право реструктуризировать долги предоставляется, если должник соответствует четырем требованиям:

    • есть стабильный источник дохода, достаточного для погашения долгов в течение 3-х лет, а также для обеспечения минимальных потребностей должника и его иждивенцев (несовершеннолетние дети). Платежеспособность необходимо документально подтвердить.
    • у человека нет непогашенной/неснятой судимости за умышленные экономические преступления;
    • не признавалось банкротство в течение пяти лет;
    • ранее не вводилась судебная реструктуризация (в течение 8-ми лет). Банковская реструктуризация кредитов не в счет — это частное изменение условий договора.

    План реструктуризации содержит график погашения задолженностей, а также заключение о преднамеренности или фиктивности банкротства. Если требования не соблюдены, в утверждении графика реструктуризации будет отказано на основании 213.18 Закона о банкротстве физических лиц. Кроме того план реструктуризации может быть отменен, и в таком случае вводится процедура реализации имущества.

    Если же человек выполнил план, по окончании непогашенная часть долгов списываются без присвоения статуса банкрота.

  3. Мировое соглашение.

    Это договоренность между сторонами о порядке и сроках исполнения обязательств, которая утверждена судом. Положения о документе встречаются в ст. 213.31 № 127-ФЗ. Соглашение не может быть заключено с ущемлением интересов одного или нескольких кредиторов, требования удовлетворяются соразмерно. Заключение соглашения может состояться на любом этапе и влечет ряд последствий:

    • процедура немедленно прекращается,
    • финансовый управляющий не занимается этим делом,
    • требования кредиторов исполняются только в рамках мирового соглашения.
Еще по теме  С кем заключается срочный трудовой договор и как перейти на него с бессрочного

Например, после введения реализации имущества банки посчитали перспективы и обратились к заемщику, предложив заключить соглашение о выплате долга в течение 4-х лет с процентами по ключевой ставке ЦБ. Дело прекращается, теперь человек рассчитывается с заимодавцами согласно условиям, установленным документом.

Загрузка ...

 Загрузка …

С чего начать процедуру, и как оформить банкротство самому? Мы рекомендуем начинать с поиска финансового управляющего. Это ключевая фигура в банкротстве, без которой списание долгов невозможно. Представляем полезные сервисы для поиска:

  • в реестрах СРО АУ (арбитражных управляющих);
  • в реестре Федресурса (ЕФРСБ);
  • в частных реестрах (но такой источник может быть ненадежным).

Дополнительно рекомендуем посетить:

  • Сервис «Проверь арбитражного управляющего» на сайте налоговой, в котором сохраняются данные о дисквалификации и нарушениях;
  • Сводный государственный реестр на сайте Росреестра;
  • Картотеку арбитражных дел, где можно найти дела, которыми занимался (занимается) кандидат, и выяснить, не привлекался ли он к административной ответственности.

Мы детально расскажем, что и как нужно писать, чтобы суд принял ваше заявление о банкротстве физического лица к рассмотрению и вынес верное для вас решение.

Если нужен юрист по банкротству, и вы не можете решить, в какую компанию обращаться — звоните нам! Мы на бесплатно оценим ситуацию на всех этапах и подберем специалистов, а также сориентируем по стоимости услуг и договоримся с управляющим. Мы знаем, как сделать банкротство выгодным, и поможем правильно объявить себя банкротом.

Бланк заявления о банкротстве физического лица

Бланк заявления о банкротстве находится в конце этой статьи

Составление заявления о банкротстве предполагает указание:

  • ФИО;
  • состава семьи;
  • причин банкротства;
  • признаков несостоятельности;
  • перечисления имущества, которым владеет должник;
  • статуса: работает ли, и если да — то где;
  • данные о сделках, заключенных за 3 года до подачи заявления о банкротстве;
  • паспортных данных, адреса проживания;
  • количества долгов по кредитам, с подробным описанием каждого;
  • количества кредиторов;
  • перечня документов, которые будут приложены к заявлению;
  • ходатайства о вводе реализации имущества (если должник не хочет проходить реструктуризацию долгов);
  • СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий.
Еще по теме  Кто оплачивает декретный отпуск работодатель или государство

Подготовка документов (подаются копии):

  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
  • ИНН, СНИЛС;
  • Справка о составе семьи;
  • Квитанция об уплате госпошлины;
  • Квитанция об уплате вознаграждения для финуправляющего (средства переводятся на депозит суда, реквизиты представлены на официальном сайте АС);
  • Трудовая книжка;
  • Справка из ЦЗ, если человек не работает и состоит на учете;
  • Выписки из банка о состоянии счетов/депозитов/ячеек;
  • Выписка о доходах за последние 3 года;
  • Договоры и сделки, заключенные за 3 года с собственностью банкрота;
  • Кредитные договоры, долговые расписки, иные документы о задолженности;
  • Постановления об исполнительном производстве;
  • Письма из банков или от других кредиторов;
  • Документы о правах на имущество;
  • Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, если есть доли в ООО или иных юрлицах, а также если гражданин являлся/является предпринимателем.

Могут потребоваться дополнительные документы, в зависимости от ситуации. Рекомендуем обратиться к юристу по банкротству за консультацией.

Если вы решили оформить банкротство самостоятельно, важно выяснить, куда обращаться с заявлением и документами.

Заявление подается в Арбитражный суд по месту жительства должника — месту его постоянной регистрации (прописки). Таковым считается помещение, где человек живет преимущественно или постоянно. Суд обязан рассмотреть заявление в течение 5 дней. По результатам выносится определение:

  • Оставить заявление физического лица без движения. Например, если не уплачено вознаграждение, госпошлина или не хватает документов.
  • Отказать в банкротстве. Решение принимается, если заявитель не соответствует требованиям, указанным в законе, например, сумма займов слишком мала, или требования не доказаны.
  • Инициировать рассмотрение дела. Назначается дата первого судебного заседания.
  1. На начальном этапе:
    • 25 000 р. вознаграждения управляющего;
    • 300 р. госпошлины.

    Итого: 25 300 р.

  2. Через 1-2 месяца возникнут расходы, связанные:
    • с публикациями в ЕФРСБ;
    • с публикациями в издании «Коммерсантъ»;
    • с почтовыми расходами.

    В среднем: 15 000 р.

  3. Параллельно может потребоваться:
    • оплата работы юристов и адвокатов, стоимость услуг которых зависит от объема работ и степени их участия в процедуре;
    • оплата услуг нотариуса, оценщика и получение справок.

Сколько стоит избавление от вечных долгов: стоимость процедуры в 2020 г

Все больше людей в России задаются вопросом «как стать банкротом физическом лицу». Вопреки устаревшему мнению, суд не отправит человека в долговую яму, а напротив, постарается оттуда вытащить!

Инициировать признание несостоятельности – значит, сделать первый шаг навстречу свободной жизни. Основной целью № 127-ФЗ является оказание помощи людям с непомерной кредитной нагрузкой. Если вам интересны подробности – как подать на банкротство и списать долги с минимальными потерями – обращайтесь!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Сколько стоит избавление от вечных долгов: стоимость процедуры в 2020 г

Загрузка ...

 Загрузка …

Последствия банкротства физлиц

  1. Запрет на занятие руководящих должностей в течение 3-х лет.
  2. Запрет на повторное признание несостоятельности в течение 5-ти лет.
  3. При оформлении новых кредитов необходимо информировать банки о том, что в отношении вас уже применялась процедура банкротства физического лица (ограничение действует в течение 5-ти лет).

Документы на банкротство

Чем чревато банкротство для кредитной истории? Бюро кредитных историй фиксирует информацию уже с первой несвоевременной выплаты, а дальнейшие неисполнение договора портит кредитную историю. Поэтому признание несостоятельности, наоборот, спасает ситуацию. Долги больше числиться не будут, вы перестанете быть вечным неплательщиком перед МФО и банками. Информация о непогашенных займах перестанет обновляться и со временем потеряет актуальность.

Опыт тех, кто занимается банкротством в финансовых организациях, и отзывы самих должников показывают: кредит после банкротства взять можно. Особенно, если речь идет об ипотеке. Повысить вероятность одобрения заявки можно:

  • устроиться на работу;
  • приобрести материальные ценности: жилье, автомобиль, земельный участок;
  • открыть депозит;
  • изменить материальное положение к лучшему иными способами.

Законодательного запрета на кредиты после банкротства нет. Улучшение финансового положения гражданина повышает шансы на получение займов и овердрафтов после банкротства.