Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2020 году

Что такое программа помощи ипотечным заемщикам?

Сколько дадут. Ипотечные каникулы можно взять максимум на полгода. Проценты все равно придется заплатить, но не сразу по окончании отсрочки, а когда остальные платежи будут погашены — то есть в конце срока действия договора. Деньги на это из бюджета не выделяют, поэтому все суммы придется возвращать, но не сразу, а с отсрочкой. Когда каникулы закончатся, ипотеку нужно будет платить по обычному графику.

Ипотечные каникулы можно взять даже по кредиту, который оформлен несколько лет назад. Подробно об условиях оформления расскажем ближе к 31 июля, когда закон вступит в силу. Подпишитесь, чтобы узнать, как законно не вносить ипотечные платежи без ущерба для права собственности и кредитной истории.

Подборка на случай ипотеки

Прочитайте материалы об ипотеке, составленные лучшими экспертами Тинькофф-журнала:

Программа реструктуризации 2020 года не способна полностью освободить заемщика от ипотечного бремени на весь срок. Компенсация не распространяется на пени и штрафы, отменить их в силах только решение банка-кредитора.

Кроме того, по каждому ипотечному займу предусмотрены страховые взносы, на которые также не распространяется поддержка от государства.

Это разработанная государством программа, целью которой является оказание финансовой помощи людям, оказавшимся в тяжёлом финансовом положении и имеющим трудности с ипотечными выплатами. Выделенные средства были переведены правительством в Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). С помощью банков-кредиторов оно должно распределить выделенную сумму среди всех нуждающихся заемщиков, выполнивших подачу заявок на участие.

Тем, кто будет полностью соответствовать всем установленным критериям программы и получит одобрение от банковской организации, спишут часть по основному долгу за счёт бюджетных средств. По последним данным, из бюджета были выделены средства в размере 2 миллиардов рублей, и в августе 2017 года снова начался приём заявок для участия в программе.

Механизм сделки происходит следующим образом: банк рассматривает документы, которые сдал клиент, проводит всесторонний анализ его финансовой ситуации и принимает решение, нужно ли проводить реструктуризацию его кредита. В случае положительного решения, сообщает ему об этом и передает все необходимые документы в АИЖК.

Материнский капитал

Кто получит. Материнский капитал — это фиксированная сумма, которую государство выделяет семье с двумя и более детьми. Деньги можно потратить на улучшение жилищных условий: первоначальный взнос по ипотеке, погашение имеющегося долга и процентов по кредиту или оплату напрямую продавцу. Возвращать не нужно: это господдержка из федерального бюджета, который формируется из нефтяных доходов, НДС и других налогов.

Как оформить. После рождения второго, третьего и последующих детей нужно получить сертификат, его выдает пенсионный фонд. Сейчас сертификат может быть даже электронным, а подавать заявление удобно через личный кабинет на сайте ПФР или на госуслугах. В отделение придется прийти один раз с оригиналами документов.

Тинькофф-журнал знает про маткапитал

Прочитайте нашу подборку с пошаговыми инструкциями для разных способов использования маткапитала:

Погашение ипотеки для многодетных

Кто получит. В списке поручений президента идет речь о выплате многодетным семьям на погашение ипотеки. Это предложение уже обрело форму закона. В России появится еще одна безвозмездная выплата: государство заплатит за многодетную семью часть ее долга по ипотеке. Повезет тем семьям, в которых третий или последующие дети родятся с 2019 по 2022 год включительно.

При этом ипотека может быть даже на вторичное жилье. Подойдет ипотека, которую взяли несколько лет назад, в том числе рефинансированная.

Как оформить. Правила оформления и список документов для выплаты утвердит правительство. Пока их нет, но закон уже вступил в силу. Скоро появится и порядок. Когда станет понятно, расскажем.

Многодетным всюду здесь дорога

Похоже, России настолько нужны многодетные, что им ВОН СКОЛЬКО ВСЕГО ДАЮТ:

Согласно условиям программы, претендент на участие в ней должен соответствовать шести следующим критериям:

  1. Быть гражданином России, входящим в одну из перечисленных ниже категорий:
    • родители несовершеннолетних детей (или их опекуны);
    • инвалиды или родители детей-инвалидов;
    • имеющие на иждивении лиц до 24 лет, которые учатся на стационаре, включая аспирантов, интернов, адъюнктов, ординаторов и пр.;
    • ветераны боевых действий.
  2. Наблюдается резкий рост платежей по кредиту и связанное с ним сильное падение реальных доходов заемщика. Размер ежемесячных платежей по кредиту вырос минимум на 30% в сравнении с рассчитанным при заключении договора. Величина дохода семьи после вычета ежемесячных платежей за три месяца должна быть не больше двух прожиточных минимумов на одного члена семьи.
  3. В качестве залогового обеспечения должна выступать квартира или требование согласно договору участия в долевом строительстве.
  4. Метраж квартиры должен быть небольшим. Для однокомнатной квартиры максимум 45 кв. м, для двухкомнатной — 65 кв. м, трехкомнатной — 85 кв. м.
  5. Квартира, приобретенная по договору ипотеки, должна быть единственным жильем. Возможно также наличие в собственности семьи совокупной доли максимум 50% в одном другом жилом помещении.
  6. Ипотечный договор должен быть заключен не ранее 12 месяцев перед подачей заявления о реструктуризации.
Еще по теме  Требования для алиментов на содержание супруги взыскание с помощью иска в суде

Помощь в выплате ипотеки доступна:

  • гражданам РФ, проживающим и зарегистрированным на территории Российской Федерации;
  • людям, на иждивении у которых один, либо несколько несовершеннолетних детей;
  • участникам боевых действий;
  • заемщикам, имеющим инвалидность или детей-инвалидов;
  • клиентам, у которых на иждивении имеются обучающиеся на очной форме студенты, интерны, аспиранты, ординаторы, адъюнкты, не старше 24 лет.

Любой претендент, соответствующий хотя бы одному из вышеперечисленных требований, может осуществить подачу заявки и поучаствовать в программе.

Многодетным семьям, участникам боевых действий и инвалидам предоставляется возможность для получения повышенной суммы субсидий по ипотеке — 1 500 000 рублей.

Льготная ипотека под 6%

Кто получит. Семья с двумя и более детьми может взять ипотеку под 6%. На самом деле банк выдаст ее как бы под свой обычный процент. Но семья будет платить только 6% весь срок кредита, а остальное банку доплатит федеральный бюджет, без вашего участия.

Льготную ипотеку дают только на покупку первичного жилья: собственник должен быть юрлицом. Это может быть новостройка или готовая квартира, но в новом доме.

Основные условия программы:

  1. Второй или последующий ребенок родился с 2018 по 2022 год включительно.
  2. Первоначальный взнос — 20%.
  3. Сумма кредита не больше 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
  4. Сумма кредита для других регионов — не больше 6 млн рублей.

По этой программе можно рефинансировать старые кредиты. Но пока банки неохотно идут на такое: новые оформляют, а условия по уже действующим менять не хотят. Говорят, есть проблема с финансированием, но ее обещали скоро решить. Все документы по программе действуют, на сайтах банков есть предложения с льготной ставкой, деньги в бюджете заложены.

Как оформить. Ипотеку оформляет банк, поэтому обращаться нужно именно туда. Банки могут, но не обязаны выдавать льготную ипотеку под 6%, они сами устанавливают требования к заемщикам и оценивают риски. Минфин утвердил список банков, которым выделяют субсидии на семейную ипотеку, — обратиться можно в любой, но всегда есть вероятность отказа. Например, из-за плохой кредитной истории, ненадежного застройщика или низких доходов заемщика.

Семейная ипотека? Это к нам

Если не у нас — то у кого? Прочитайте нашу подборку материалов о семейной и обычной ипотеке:

Постановление о реструктуризации ипотеки

Регулировку программы осуществляет постановление Правительства. Средства по постановлению №373 от 20.04.2015 досрочно закончились по состоянию на февраль 2017 года. Но помощь была оказана не всем нуждающимся, и после множества обращений граждан, 11 августа 2017 года вышло постановление №961.

В первом варианте постановления сумма, которую банк мог списать после подтверждения соответствия клиента всем требуемым условиям, максимально равнялась 600 000 рублей и не могла превышать 20% всей суммы основного долга.

Согласно новому постановлению, если обратившийся — ветеран боевых действий, либо имеет минимум двух несовершеннолетних детей, сумма субсидии по ипотеке может увеличиваться до 1,5 млн рублей при условии, что жилье не является элитным.

Также постановление № 961 радует отсутствием необходимости тратить деньги на дорогие справки из ЕГРН.

Согласно условиям программы, участие допустимо любыми категориями граждан, которые попали в тяжёлое материальное положение, независимо от валюты кредита. Рублевым заемщикам могут выгодно списать часть основного долга. Валютные же заемщики, в связи с весьма нестабильным курсом, могут перевести кредит в рубли.

Чтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, заемщику предстоит обратиться к банку-кредитору с собранным заранее пакетом документов и заявлением по специальной форме. При одобрении реструктуризации со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования.

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2020 году

Согласно Постановлению о реструктуризации от 20.04.2015 № 373, в соглашении прописываются особые условия возврата займа, направленные на восстановление платежеспособности заемщика.

После проведения реструктуризации размер ставки кредитования устанавливается не выше 11,5% для кредитов в иностранной валюте и не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации для кредитов в российских рублях.

Денежная сумма на погашение ипотеки выделяются из средств федерального бюджета и предоставляются Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Благодаря дополнительному финансированию со стороны государства, АИЖК возмещает кредиторам часть суммы остатка по кредитному договору рассчитанной на дату заключения договора о реструктуризации.

Предельная сумма компенсации составляет до 30% остатка основного долга на дату обращения, но не превышает 1500 тыс. рублей.

Внимание! АИЖК в 2017 году осуществило дополнительную эмиссию акций. Средства, вырученные от выпуска ценных бумаг, в сумме 2 млрд руб., пошли на реализацию уже существующей госпрограммы помощи ипотечным заемщикам.

Субсидии для молодой семьи

Кто получит. Государство выделяет деньги на покупку квартиры, если супругам еще не исполнилось 36 лет. При этом у них может не быть детей. Чтобы получить такую субсидию, нужно подтвердить, что семья нуждается в улучшении жилищных условий и у нее есть деньги на выплату оставшейся суммы за квартиру или хватает дохода для погашения ипотечного кредита.

Еще по теме  Декретные выплаты в 2020: кому полагается, как оформить, как рассчитать размер пособия по беременности

Сколько дадут. Семье без детей дадут 30% от расчетной стоимости жилья, с детьми — 35%. Расчетную стоимость считают по нормативам с учетом количества членов семьи и утвержденной цены квадратного метра. Для площади норматив общий, а для цены зависит от муниципального образования. Семье из трех человек субсидию посчитают исходя из того, что каждому человеку нужно оплатить 18 м².

Как оформить. Сначала нужно попасть в число участников этой программы. В этом списке можно находиться несколько лет, потому что молодых семей много, а денег на год выделяют недостаточно. В каждом городе в очереди могут стоять сотни семей, хотя реально субсидии выделяют только на 15—20 квартир в год.

Когда доходит очередь до финансирования для конкретной семьи, ей об этом сообщают и выдают свидетельство, его нужно отнести в банк. Там проверят документы на квартиру. Если все в порядке, администрация переведет субсидию на счет в банке, а банк перечислит деньги продавцу или в счет ипотеки.

При оформлении этой субсидии многое зависит от властей и финансирования, а срок выделения денег ничем не регламентирован. Но все-таки есть семьи, которые получали деньги и покупали квартиры с оплатой за счет бюджета.

Вы молоды? Энергичны? Прочитайте про субсидии

Как и всегда, у Тинькофф-журнала достаточно материалов на тему субсидий для молодой семьи:

Условия программы

В последнем постановлении помимо условий, которым должен соответствовать заёмщик, есть также и критерии, предъявляемые к жилплощади, на которую происходило оформление ипотеки:

  1. Заёмщик должен являться собственником только одного жилья. Однако допускается владение заёмщиком, либо членами его семьи совокупной долей на одно недвижимое имущество, не превышающее половины его стоимости.
  2. Как минимум год должен пройти с момента заключения ипотечного договора до участия в программе.
  3. Для валютных займов снижается процент до уровня, не превышающего текущий, установленный Центробанком.

Существует также ограничение на площадь жилья:

  • однокомнатные квартиры — площадь не должна превышать 45 кв. м;
  • двухкомнатные квартиры — не больше 65 кв. м;
  • трёхкомнатные квартиры — не больше 85 кв. м.

К многодетным семьям, имеющим троих или более детей, вышеуказанное условие не относится.

Детские пособия

Кто получит. До и после рождения ребенка семья может получить пособия из бюджета. Суммы зависят от заработка, но даже если мама не работает, ей все равно что-то заплатят. Эти пособия можно тратить куда угодно, отчитываться не нужно. Деньги могут пойти на подгузники ребенку или на ежемесячный взнос по ипотеке — как решит семья.

Вид пособия Сколько платят Условия
Декретные Средний заработок за 140 дней, максимум 301 095,2 Р Если мама работала
При рождении ребенка 17 480 Р Любому родителю независимо от работы
По уходу до полутора лет Минимум за первого ребенка — 3277,45 Р, за второго и следующих детей — 6554,89 Р. Или 40% от среднего заработка, но не больше 26 152 Р Минимум платят даже безработным

Сколько платят

Средний заработок за 140 дней, максимум 301 095,2 Р

Условия

Если мама работала

Условия

Любому родителю независимо от работы

Сколько платят

Минимум за первого ребенка — 3277,45 Р, за второго и следующих детей — 6554,89 Р. Или 40% от среднего заработка, но не больше 26 152 Р

Условия

Минимум платят даже безработным

Уберите от экранов детей и прочитайте про эти пособия

Мы слышали, что вы любите бесплатные деньги от государства, поэтому собрали для вас статьи на эту тему:

Список необходимых документов

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2020 году

Прежде, чем решить, принимать ли участие в данной программе, следует для начала удостовериться, сотрудничает ли банк, в котором оформлена ипотека, с АИЖК. Как правило, самые популярные банки сотрудничают с ним.

После этого необходимо:

  1. Посетить отделение банка, которое обслуживает имеющийся кредит, и запросить перечень всех необходимых для участия документов.
  2. Собрать пакет всех требуемых документов.
  3. Сдать весь необходимый перечень в банк вместе с заявлением-анкетой для участия.
  4. Ожидать ответа от банка в течение 30 рабочих дней. Иногда банк продлевает этот срок.
  5. Если реструктуризация ипотеки была одобрена, необходимо дождаться списания части суммы (или изменения валюты кредита) и забрать новый график платежей.

Перечень требующихся документов в каждом банке индивидуальный, однако базовые документы и справки требуют все кредиторы:

  1. Заполненной анкеты-заявления от заемщика и созаемщика (если имеется). Супруг или супруга автоматически считается созаемщиком.
  2. Удостоверения личности каждого из членов семьи.
  3. Свидетельства о регистрации/расторжении брака.
  4. Свидетельств о рождении всех имеющихся детей.
  5. Справки о составе семьи.
  6. Копий трудовых книжек и справок о доходах каждого из работающих членов семьи.
  7. Документов, которые подтверждали бы наличие льгот — ветеранское удостоверение, справка об инвалидности.
  8. Документов на квартиру, находящуюся в залоге у банковской организации: свидетельство о собственности, договор-основание собственности, технический и кадастровый паспорт помещения.

В прошлой программе для того, чтобы подтвердить тот факт, что в собственности нет дополнительного недвижимого имущества, заемщикам приходилось заказывать дорогостоящие справки из ЕГРН на каждого члена семьи и достаточно долго ждать их готовности. В случае, если помощь по программе не оказывалась, средства, потраченные на эти справки не возвращались, и достаточно крупная сумма была потрачена напрасно.

Для наиболее подробного изучения условий программы, требований к претендентам и списка необходимых документов, можно ознакомиться с текстом постановления №961 на официальном интернет-портале АИЖК, открыв ссылку.

Еще по теме  Основные принципы законодательства о градостроительной деятельности

Путинские выплаты

Кто получит. Ежемесячные выплаты положены семьям, в которых с 2018 по 2022 год родился первый или второй ребенок. Если в такой семье среднедушевой доход меньше 1,5 прожиточного минимума на человека в месяц, можно каждый месяц получать из бюджета примерно 10 тысяч рублей. Эти деньги платят, пока ребенку не исполнится полтора года. Их можно тратить на ипотеку, ремонт или наем квартиры — куда угодно. Отчитываться не нужно. Это не целевая выплата, а просто помощь на нужды семьи.

Как оформить. Выплату на первого ребенка оформляют в соцзащите — ее платит федеральный бюджет дополнительно к другим вариантам господдержки. На второго ребенка выплату оформляют в пенсионном фонде: сумму каждый месяц вычитают из материнского капитала. В любой момент можно отказаться от выплаты и потратить маткапитал на другие цели.

Калькулятор, выплаты посчитай

Лучшие программисты страны создали для вас калькулятор, который рассчитает сумму путинских выплат. А также предскажет судьбу:

П О С Ч И Т А Т Ь

Преимущества и недостатки данной программы

У представленной программы, как и у любого законодательного проекта, имеется ряд преимуществ и недостатков.

К её плюсам можно отнести:

  • у семей, которым необходима материальная помощь, появляется возможность поправить своё финансовое положение;
  • создание межведомственной комиссии даёт шанс на принятие участия в программе даже для тех, кто подходит не по всем требованиям проекта;
  • помощь незащищённым слоям населения (несовершеннолетние дети, инвалиды);
  • в случае отказа, клиент имеет право вновь подать документы на участие в программе, однако, следует учесть тот факт, что многие справки, например, 2-НДФЛ имеют срок действия не больше месяца;
  • отмена необходимости заемщику самостоятельно покупать справки из ЕГРН (стоимостью примерно 2 тысячи руб. за каждого члена семьи).

Минусы программы:

  • объёма выделенных бюджетных средств недостаточно для оказания помощи всем гражданам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации;
  • не все финансовые организации сотрудничают с АИЖК, и, следовательно, заемщики, у которых имеются ипотечные кредиты в таких банках, не имеют возможности участвовать в программе, даже если они полностью удовлетворяют ее условиям;
  • даже если кредитор сотрудничает с АИЖК, он может правомерно отказать клиенту, не дав ответ о конкретной причине. Дело в том, что при списании части основного долга, банк теряет прибыль от процентов, следовательно, ему не выгодно, когда клиент получает такие субсидии;
  • достаточно длительный (до 2 — 3 месяцев) срок рассмотрения заявки;
  • огромный перечень необходимых документов;
  • непрозрачность системы — банки имеют право отказать без объяснения каких-либо причин даже тем, кто полностью соответствует требованиям, указанным в постановлении;
  • по факту, анализируя отчеты о деятельности межведомственной комиссии и работы всей программы в целом, видно, что при огромном количестве заявок с начала работы программы было одобрено только несколько сотен заявок, несмотря на то, что большинство из них полностью соответствовали условиям;
  • практически все положительные решения приняты по валютным кредитам, что говорит о том, что рублевым заемщикам помощь оказывается мало, либо будет оказана в последнюю очередь, что ущемляет их права на участие в программе.

Несмотря на все трудности, с которыми придется столкнуться участнику программы, следует попробовать воспользоваться шансом снизить свои долговые обязательства.