Как работает выкуп страховых дел по ДТП

Что собой представляет страховое дело

Прежде чем разбираться с тем, кто и как выкупает долг, важно понять что же именно выкупается. Страховое дело – перечень документов, которые собираются для того, чтобы при наступлении страхового случая получить материальное возмещение ущерба. После ДТП пострадавший обязан предоставить страховой компании кроме прочих материалов по делу еще и документальное подтверждение аварии с указанием обстоятельств. Компания, в свою очередь, должна оценить ущерб и компенсировать его согласно договору.

К сожалению, все чаще встречаются случаи, когда страховики затягивают с выплатами, нарушая договор, сильно их занижают или вовсе не выплачивают. Поэтому возникли организации, которые обещают пострадавшей стороне в аварии отдать компенсацию за ущерб. Именно им вы и можете продать страховое дело.

Многие люди при словосочетании «выкупить дело» подразумевают какие-то коррупционные действия. Спешим вас заверить, что это не так. Это полностью законная операция, регулируемая статьей 382 гражданского кодекса Российской Федерации. Более того, вам ничто не мешает не только продать дело, но и подарить его, передать в наследство и даже заложить.

Способы продажи страховых дел

Продать страховое дело можно двумя путями:

  • Полностью (после выкупа предыдущий владелец никак в нем не фигурирует).
  • Частично (дело не выкупается, оформляется лишь доверенность на него).

Полная продажа страховых дел по ДТП встречается гораздо чаще, так как данный вид сделки более выгодный покупателю. Прежде всего потому, что максимальный размер выплаты предыдущему владельцу в таком случае будет всего 10-30% от той суммы, которую задолжали страховщики. Продающему же выгодно это потому, что дальнейшие возможные проблемы по данному делу его не затронут.

Частичная продажа используется немного реже, но это не значит, что она невыгодна. Просто случаев, когда она выгодна обеим сторонам меньше. При такой сделке права на долг не передаются покупателю, передается право на распоряжение им. Но действовать он будет от имени водителя. Такая продажа может помочь автовладельцу вернуть до 90% положенной страховой выплаты, но не снимает с него налог и не исключает из дела.

Существует несколько вариантов выкупа подобных дел по ДТП:

  • Полная продажа, то есть, оформление договора цессии.
  • Выдача доверенности.

Чаще всего производится полная продажа через договор цессии. Этот способ позволяет водителю получить до 30% от суммы выплаты. Сделка проводится договором между цессионарием и цедентом. Автовладельцу договор выгоден, так как не нужно платить налог.

Сделка проводится быстро: достаточно один раз прийти в офис компании, посетить нотариуса. Выдача доверенности не означает полную передачу прав покупателю, а только дает возможность компании действовать от имени автовладельца. Такой метод называют фиктивным выкупом. Он выгоден для водителя, так как может получить до 90% компенсации.

Как работает выкуп страховых дел по ДТП

В случае оформления доверенности водителю придется заплатить подоходный налог. Все действия проводятся от его имени, поэтому возможные проблемы со страховой компанией снова могут возвратиться.

Автовладелец, который решил продать страховое дело, должен знать, что кроме компенсации за повреждение машины, суд назначает штраф 20% и другие виды неустойки. Их получит коллекторское агентство, минуя водителя, и оставшись в большой выгоде.

На практике мы сталкиваемся с двумя способами выкупа дел: договор цессии и фиктивный выкуп.

Договор цессии

Стороны: страхователь (владелец автомобиля или лицо, имеющее доверенность на управление автомобилем, попавшим в ДТП) и третье лицо. Предмет договора: передача права требования у страховой компании. Подписание договора цессии должно происходить одновременно с получением вами согласованной суммы.

Еще по теме  Оплата переработки по трудовому кодексу 2020

 Фиктивный выкуп

Некоторые компании предлагают подписать договор, согласно которому они уполномочиваются действовать от вашего лица в суде и других органах. Это не цессия, а фиктивный выкуп или передоверие ваших прав по договору страхования. В зависимости от конкретного содержания договора он может иметь разный объем переданных прав, включая даже право получать за вас денежные средства или ваше обязательство оплатить оказанные услуги.

Резюмируем: универсального способа, как выгодно продать страховое дело, не существует. Однако, познакомившись в этой статье с основными подводными камнями процедуры продажи, вы сможете их обойти, собрать необходимые документы и с учетом конкретных обстоятельств принять оптимальное решение.

Как продать дело о ДТП ОСАГО, как работают страховые компании: Видео

Если вы попали в аварию и нуждаетесь в профессиональной юридической помощи, то вы всегда можете рассчитывать на специалистов «Правового эксперта»! Мы надежно защитим ваши интересы в сложных спорах со страховой компанией и в суде.

«Правовой эксперт» осуществляет выгодный выкуп страховых дел по ДТП. Наши клиенты – владельцы транспортных средств – смогут сэкономить ценное время. Они сохранят нервы, оградив себя от ненужных и долгих споров со страховой компанией.

Приводим исчерпывающий перечень ситуаций, в которых более выгодным вариантом будет продажа страхового дела. Это целесообразно, если страховая компания:

  • занизила выплату;
  • отказала в выплате;
  • задерживает выплату и истребует новые документы;
  • обанкротилась.

Выкуп дел по ДТП могут производить только субъекты, имеющие лицензию. От выбора этой стороны сделки зависит успешное преодоление последствий ДТП и ваше спокойствие. Хорошо, если среди людей, которым вы доверяете, кто-то может поделиться подобным опытом.

Но что делать, если таких лиц в кругу ваших знакомых не оказалось? Не спешите с выбором. Поймите, что выбирать приходится среди субъектов, для которых эта деятельность – источник получения прибыли. Сделка о покупке ваших прав кредитора открывает им, как профессионалам в этой сфере, перспективу взыскать со страховой компании через суд сумму на 10-30 % выше той, которая выплачивается вам.

Зачастую одного визуального обследования автомобиля бывает недостаточно. В зависимости от конкретной ситуации для установления объема ущерба и принятия решения может потребоваться от одного часа до нескольких рабочих дней.

Критически следует отнестись и к предложениям произвести оплату в тот же день: фирмы, предлагающие погасить ваши убытки сразу, неминуемо занижают сумму выплаты.

Как продать дело о ДТП ОСАГО, как работают страховые компании: Видео

В этом случае установлен стандартный перечень бумаг, которые обычно нужны для сделок:

  1. Справка о ДТП.
  2. Отчет по экспертизе.
  3. Протокол нарушения.
  4. Полис страхования.
  5. Свидетельство о регистрации автомобиля.
  6. Водительское удостоверение.
  7. Данные паспортов пострадавшего и виновника.

Как работает выкуп страховых дел по ДТП

Чтобы полностью выкупить страховой случай, вам понадобятся:

  • Водительское удостоверение (если за рулем были не вы, нужно ВУ того, кто управлял автомобилем).
  • Полис ОСАГО.
  • Полис КАСКО (если имеется).
  • Свидетельство о регистрации (СТС).
  • Копии паспорта всех сторон ДТП.
  • Протокол о ДТП.
  • Извещение о страховом случае.
  • Постановление об административном правонарушении или отказ в возбуждении подобного дела.
  • Договор цессии.

Для частичного выкупа нужны те же документы, за исключением последнего договора. Вместо него оформляется доверенность.

Какие документы должны быть в деле

Для начала советуем вам самим собрать указанные ниже документы и в 5-дневный срок обратиться в страховую компанию с заявлением по установленной ею форме, приложив копии правоустанавливающего документа на транспортное средство и водительского удостоверения, а также:

  • извещение о ДТП (так называемый европротокол – заполняется всеми участниками ДТП на бланке, выданном страховой компанией при заключении договора страхования);
  • протокол об административном нарушении или постановление об отказе в возбуждении административного производства;
  • другие документы, которые могут отличаться в зависимости от конкретной ситуации.
Еще по теме  РВП для граждан Украины порядок и особенности получения 2020 2019

Справка формы 154, содержащая данные о происшествии, автомобиле и причиненных в ДТП повреждениях в настоящее время (с марта прошлого года) сотрудниками ГИБДД не выдается и СК не вправе ее требовать. Вся эти данные должны быть отображены в протоколе или постановлении.

Первые два варианта потребуют от вас терпения и материальных затрат на рассмотрение дела в разных судебных инстанциях. При этом неизвестно, каким будет окончательное решение по делу и сколько времени будет длиться разбирательство.

Выкуп страховых дел

Третий вариант – выкуп страхового случая ДТП третьим лицом имеет неоспоримые преимущества:

  • размер компенсации определяется в переговорах при заключении договора цессии;
  • деньги получаете сразу по достижении договоренности;
  • экономите время и нервы.

Страховые компании не торопятся с выплатой и стараются занизить ее сумму. Но иногда это бывает оптимальным вариантом. Здесь решение принимать вам, ориентируясь на конкретную обстановку, скорость выполнения оценки ущерба и перспективы получения компенсации.

Дисконт – единственный недостаток продажи страховых дел по ДТП. Но при скрупулезном подходе к оформлению документов именно так вы получите компенсацию (по совокупности) в максимальном размере.

Порядок полного выкупа

Если в процесс продажи включить еще подготовку к ней, порядок действий будет следующим:

  1. Сбор необходимых документов (список в предыдущем разделе).
  2. Подбор надежной юридической фирмы для проведения сделки.
  3. Оформление, изучение и подпись соглашения о выкупе страховых случаев по ДТП.

Заверять договор у нотариуса не нужно, достаточно поставить подпись. Далее, если страховой случай произойдет, пострадавшее в результате ДТП лицо будет вправе продать страховое дело. Делается это с помощью договора цессии (полная передача прав на требование долга в соответствии с текущим законодательством РФ, регламентированная статьей 382 ГК РФ).

Стоит также учесть, что при заключении договора должны соблюдаться определенные условия:

  • Право требовать компенсацию передается впервые.
  • После подписания продающая сторона обязана передать все документы, которые могут понадобиться для получения страховой выплаты покупателю.
  • Требование компенсации от страховой компании должно быть юридически действительным до момента выкупа.
  • Продавать страховое дело имеет право только потерпевший в аварии.

Также необходимо известить страховую компанию о проведении выкупа. Делает это покупатель, но иногда в договоре есть оговорка, обязывающая оповестить СК водителя. После этого клиент получает оговоренную в соглашении сумму страховой выплаты и может больше не беспокоиться о проблемах со страховой компанией по этому делу.

Но это только в случае полного выкупа (цессии). Если же оформлена доверенность – страховое дело по-прежнему остается у цедента (потерпевшего), только его интересы представляет юрист. Выплата осуществляется страхователю.

В соответсятвии с Гражданским кодексом (статья 185) доверенностью является письменный документ, уполномачивающий другого человека или организацию обращаться к должнику за взысканиями от имени доверителя. Доверенность позволяет представлять чужие интересы на правах правообладателя страхового дела. Но письменно заверяются не все аспекты.

Если водитель решил уступить свой долг коллекторским юристам, то обращается к ним с полным комплектом документов. Затем между ними оформляется и подписывается договор цессии. Это простое соглашение сторон об уступке требования выплаты по страховому случаю. Все действия описаны в Гражданском кодексе ст. 389.

После подписания договора цессии страховая компания уведомляется об этом.

Закон говорит, что должника необходимо уведомить в письменном виде, что права на долг перешли к новому лицу. Для этого не требуется разрешение страховщика, если такое условие не указано в договоре между водителем и должником. Перед подписанием договора нужно внимательно прочитать его, так как в этой области много мошенников.

Еще по теме  Коды нетрудоспособности в больничном листе - расшифровка (2019

При подписании соглашения водителю также рекомендуется уточнить в налоговой о наличии долгов должника перед государством. Если таковые имеются, то с процедурой передачи дела могут появиться трудности. Об этом говорит арбитражная практика по Российской Федерации.

После сделки водитель получит деньги, а коллекторы дальше будут добиваться возмещения через суд. Порядок продажи страхового дела по КАСКО и ОСАГО не отличается. Но в первом случае в договоре может быть пункт о запрещении продажи страхового дела.

Как сделать правильный выбор

Выкуп страхового дела

Чтобы не ошибиться с выбором компании, нужно прежде всего не делать поспешных решений. Помните, что покупатель страхового случая сделает все, чтобы получить максимальную выгоду. Так что не бегите к подобным фирмам сразу же, сначала нужно попробовать уладить все напрямую со страховой компанией. Вполне возможно, что никаких задержек или других проблем не будет.

Но если проблемы все же есть, подбирайте специалистов по выкупу страховых дел по таким параметрам:

  • Гарантия возврата средств – 90% и менее. Если компания гарантирует больше – должны быть какие-то подвохи в договоре.
  • Возврат средств проходит в течение нескольких дней. Выдающие в тот же день средства компании также имеют свои подводные камни.
  • В договоре купли-продажи нет подозрительных моментов. Не всегда при наличии мелкого шрифта и сносок вас хотят обмануть. Задуматься стоит, когда есть сложные предложения с несколькими отрицаниями, нечеткие условия, двузначность и так далее, чтобы запутать клиента. Тогда лучше отказаться от услуг такой фирмы.

Это три основных правила, которые нужно придерживаться при выборе компании, покупающей страховые дела.

Согласно Гражданскому кодексу покупать/продавать страховое дело можно лишь после досудебных разбирательств. То есть следует постараться договориться с компанией. Если же страховщик не согласится на выплату, не обосновав должным образом свое решение, можно переходить к передаче прав на долг. Следует внимательно изучить договор – в нем не должно быть других требований, кроме как выплатить компенсацию и все судебные издержки.

Но даже если фирма подходит, вы все равно не застрахованы от мошенников. Конечно, это маловероятно, но возможно. Поэтому стоит всегда проверять выбранную компанию и по отзывам в независимых источниках в интернете.

Что в итоге

Страховая компания Водитель Компания, выкупающая страховое дело
Выгода
Страховщики, как и водители, тоже имеют право обращаться к автоюристам. Таким образом они могут добиться значительного снижения суммы выплаты. Быстрое решение проблемы.

Получение средств даже в случае банкротства страховой.

Отсутствие надобности вести самостоятельные переговоры.

Получение дохода (выплачивает водителю лишь оговоренную суму, все что удастся получить свыше нее остается в качестве зарплаты).
Недостатки
В случае проигрыша дела обязуется выплатить как все долги, так и штрафы, и неустойки. Фирма, выкупившая дело, может выдать гораздо меньшую сумму, чем в случае самостоятельных переговоров. Иногда можно понести и убытки, если дело окажется проигрышным, начнутся судебные тяжбы или какие-либо форс-мажоры.